glavargument.ru

Если созаемщик не работает

Если созаемщик не работает

Как прекратить быть созаемщиком?


Обычно созаемщики хотят расторгнуть договор по следующим причинам:

  1. испортились отношения с заемщиком.
  2. им отказывают в кредите в другом банке;
  3. возникли сложности с погашением ипотеки;

Можно ли расторгнуть договор? Односторонний отказ созаемщика от обязанности исполнять условия договора невозможен. Созаемщик может вносить изменения в договор или прекратить его действие только при условии, что с этим согласны все стороны, иначе ему придется обратиться в суд. Однако на практике положительное решение в суде для созаемщика выносится редко.

Шансы можно повысить, если привлечь на свою сторону заёмщика, но чаще всего это невозможно. Если же все три стороны согласны, созаемщик может выйти из договора. Здесь возможны такие варианты:

  • Оформить два новых кредитных договора с разделением обязательств основного заемщика и созаемщика.
  • Оформить дополнительное соглашение.
  • Подписать новый кредитный договор с привлечением другого созаемщика (или без созаемщика).

Взаимного согласия сторон достичь почти невозможно.

Даже если созаемщик договорится с заемщиком, банк вряд ли пойдет на уступки, так как это автоматически будет означать, что при погашении кредита возникают проблемы.

Выход созаемщика из сделки только ухудшит ситуацию. Это гарантирует банку новые риски.

Определение понятия «созаемщик»

Созаемщиком по ипотеке называют физическое лицо, которое берет на себя ответственность выплачивать ипотечный кредит вместе с основным заемщиком.

Чаще всего в созаемщики зовут ближайших родственников – супругов, детей или родителей. К слову, созаемщик не только принимает на себя бремя ежемесячных платежей, но и вместе с тем получает право на жилье. То есть, в случае отказа или невозможности основного заемщика расплачиваться по кредиту, созаемщик может получить в собственность объект недвижимости по договору.

Правда, при этом придется самостоятельно довыплатить всю сумму долга. Человека, который выступает основным лицом по кредитному договору (вносит платежи, получает выписки и т.д.) еще называют титульным заемщиком.

Обязанности и ответственность

Обязанности у созаемщика такие же, как и у титульного заемщика. Он обязан производить оплату в указанный в графике срок, есть сам заемщик сделать этого по каким-то причинам не может.

Нахождение на просрочке автоматически портит кредитную историю обоих лиц.Как исправить плохую кредитную историю и кто даст кредит — читайте по ссылке.Права несколько отличаются от прав титульного заемщика. Он имеет право получить полную информацию по кредитному договору, но при погашении задолженности закладная отдается только титульному заемщику лично в руки.Также все действия в Росреестре для снятия обременения созаемщик должен осуществлять вместе с титульным заемщиком по ипотеке.Во всем остальном права и обязанности полностью совпадают.
Он имеет право получить полную информацию по кредитному договору, но при погашении задолженности закладная отдается только титульному заемщику лично в руки.Также все действия в Росреестре для снятия обременения созаемщик должен осуществлять вместе с титульным заемщиком по ипотеке.Во всем остальном права и обязанности полностью совпадают.

Обычно ипотечный договор у банков типовой, поэтому все положения почти идентичны.

Настоятельно рекомендуется его прочитать перед подписанием.В случае неуплаты ипотечного кредита, на созаемщика налагается такая же ответственность, как и на основного заемщика.

Необходимые документы для привлечения солидарного заемщика

От лица, претендующего на роль созаемщика по ипотеке, потребуется предоставление следующих документов:

  • Справка о размере доходов за предыдущие полгода.
  • Если регионы проживания человека и места оформления ипотеки не совпадают, потребуется справка, удостоверяющая наличие регистрации.
  • Паспорта всех лиц, проживающих в одной квартире с заемщиком. Если имеются несовершеннолетние дети потребуются их свидетельства о рождении.
  • Трудовая книжка.
  • СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие уровень образования.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.
  • Паспорт российского гражданина.

Дополнительная информацияВ качестве дополнительных документов банки могут запрашивать: военный билет, водительские права, справки, подтверждающие дееспособность и отсутствие наркотической или алкогольной зависимости. Некоторые финансовые организации просят предоставить налоговую декларацию за прошедший год или подтверждение наличия в собственности имущества.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего.

Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику. Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом.

Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

В каких случаях?

Необходимостью вывода созаемщика может стать расторжение брачного союза, при наличии судебного решения о разделе имущества.

В этом случае, в решении должно быть оговорено, что одна сторона принимает на себя обязательства по выплате долга с правом оформления недвижимости в собственность, а вторая сторона отказывается от претензий к объекту и выходит из участия в сделке. > > > > >

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности

Должник, договариваясь с потенциальным созаемщиком об участии в кредитном договоре, обычно больше всего сосредоточен на вопросе, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке. Однако лицу, которое принимает решение стать созаемщиком или отказаться, следует иметь в виду, что, подписывая указанный договор, он приобретает не только права, но еще и обязанности.

Основной перечень прав и обязанностей таков:

  1. даже если должник и созаемщик не состоят в официальном браке, последний все равно вправе требовать выделения доли в ипотечной квартире, но только при наличии основания – если он вносил платежи или участвовал в первоначальном взносе при покупке квартиры;
  2. созаемщики несут такую же ответственность перед кредитным учреждением, как и получатель ипотечных денежных средств;
  3. человек может передумать и выйти из созаемщиков, но для этого должник должен подобрать на его место новую кандидатуру, которую банк одобрит.
  4. банк имеет право требовать от созаемщика внесения ежемесячных выплат, если получатель ипотечных средств перестал их вносить;
  5. созаемщик, в свою очередь, вправе вносить в банк ту сумму, которая была зафиксирована в качестве ежемесячного платежа на момент подписания кредитного договора, а также суммы на досрочное гашение и погашение пеней и штрафов;
  6. если созаемщик откажется от доли в ипотечной квартире, от ответственности за погашение кредита его это не избавит;
  7. если на момент оформления кредитного договора между созаемщиком и основным должником был оформлен официальный брак, приобретенное за счет кредитных средств жилье будет принадлежать им обоим, если брачным договором не предусмотрен иной порядок;

По кредитному договору созаемщик имеет право и обязанность платить и получать информацию о кредите.

Однако обычно между заемщиком и созаемщиком подписывается дополнительный документ, которым определяются права созаемщика, включая определение того момента, когда созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру. Права будут определяться в зависимости от статуса приобретаемой недвижимости, существования брачного контракта или иного документа, который зафиксирует границы прав и ответственности созаемщика. Иногда оформляются нотариальные отказы созаемщика от требования доли в приобретаемой квартире – как гарантия того, что даже при выплате за заемщика созаемщик не будет требовать долю.

Такие отказы необходимо было оформлять для ПФР, если использовался материнский капитал на гашение ипотеки, которую банк выдал при участии созаемщика, не являющегося супругом владелицы материнского капитала. Основная обязанность созаемщика – своевременно вносить платежи по кредитному догвоору. В частности, он обязан будет погасить задолженность, если основной должник не может этого сделать.

Порядок погашения долга определяется заемщиком и созаемщиком без участия банка, которому все равно, кто будет вносить деньги, спрашивать за неисполнение он будет с основного заемщика. Например, погашение кредита полностью ложится на заемщика, а созаемщик перенимает эту обязанность только в случае невозможности погашения основным должником.

Или же кредит может погашаться ими обоими в равных долях ежемесячно, либо в каком-то ином процентном соотношении. Участники договора могут выбрать любой комфортный для себя порядок погашения. В некоторых случаях требуется согласование банком порядка гашения.

Например, супруги развелись и разделили квартиру и ипотеку пополам. У них есть решение суда или нотариальное соглашение.

В этом случае банк может рассмотреть разделение кредита на две части, при условии, что оба супруга финансово обеспечены и имеют возможность оплачивать ежемесячные суммы, и выделить два разных счета. Но обременение остается висеть на объекте до полной выплаты всех задолженностей. Ответственность созаемщика по ипотеке ровно та же, что и основного должника.

И этот момент человеку, принимающему решение вступить в кредитный договор, тоже необходимо учитывать.

Отзывы о юристах по теме Созаемщик без дохода

отзыв от: 29.02.2020 17:33 Общая оценка Так валоризация началась в 2010-м , а пенсия назначена раньше ?

При получение оной видел, только ежегодный процент за инфляцию ?

юрист отзыв от: 29.02.2020 17:25 Общая оценка Большое спасибо ! юрист

отзыв от: 29.02.2020 17:21 Общая оценка Спасибо за грамотный ответ.

юрист отзыв от: 29.02.2020 17:20 Общая оценка Спасибо за ваш ответ

юрист

отзыв от: 29.02.2020 17:15 Общая оценка Александр, спасибо, что среагировали на мой вопрос. ваша позиция мне понятна и я ее разделяю, но, боюсь, что рано или поздно они меня достанут исками в суд, а там будет нужна аргументация, а не наша позиция и принципы на проблему.

юрист

отзыв от: 29.02.2020 17:08 Общая оценка конкретно что я достаю купюру не видно , видно что я достаю свою сумку (рядом с сумкой потерпевшего) и делаю манипуляции , директор сказал что ему не нужна тоже репутация плохая в этом месте , и не все работают с разрешающими документами на работу , мою же зарплату уже никто не вернёт мне ,.

юрист

отзыв от: 29.02.2020 17:03 Общая оценка Спасибо Вам огромное!!! юрист

отзыв от: 29.02.2020 16:52 Общая оценка На каком основании они могут это делать?

Я тоже читаю законы и изучаю свои права!

Для них главное-прикрепление к их поликлинике через страховую компанию. Вопросы прописки и регистрации в компетенции миграционной службы.

От вас помощи -ноль!

юрист отзыв от: 29.02.2020 16:50 Общая оценка я не беременная, а родившая.

Можно дать мне ответ по существу моего вопроса? И по-конкретнеее?

юрист отзыв от: 29.02.2020 16:46 Общая оценка а что будет с заявлением ? не отдаст ли директор запись полиции ( хотя там четко прям не видно что я беру купюру и тд) юрист 5.

Подала на развод. Муж против. Есть ипотека на квартиру, он созаемщик *без доходов) и собственник 1/2.

Ипотеку плачу я. Что сделать, чтобы после развода квартира осталась за мной? 5.1. Здравствуйте. Можете претендовать только на 1/2 доли в праве.

Но и кредит можно разделить в судебном порядке 6. Я работаю учителем. Планирую взять ипотеку Молодая семья. Замужем, двое детей. По нашим доходам запрашиваемую сумму должны одобрить, есть поручители. У меня кредитная история хорошая. Муж официально нетрудоустроен, выступает созаёмщиком без дохода. Возможно, у него плохая кредитная история.

Возможно, у него плохая кредитная история.

Могут ли нам отказать в получении ипотеки?

Спасибо. 6.1. Добрый день, в вашем случае отказ будет 100%, Если созаемщик с плохой кредитной историей. 7. Ответьте, пожалуйста, как делится квартира в случае развода, если квартира взята в ипотеку.

Где титульным заемщиком является супруга, те доходы супруга не учитывались, супруг в кредитном договоре числится созаемщиком без дохода, основная часть ипотеки погашена за счет средств материнского капитала. Собственность на квартиру по 1/2 доли, квартира в залоге у банка. Спасибо. 7.1. при гашении ипотеки мат капиталом вы давали обязательство, что квартира будет поделена на всех членов семьи, поэтому после выплаты ипотеки каждый должен будет иметь по 1/4 доли квартиры, в том числе и дети.

Если вы сейчас будете делить квартиру, то у каждого в том числе и у ребенка должна быть доля. 8. Следующий. Год назад мы с мужем оформили ипотечный кредит и купили квартиру.

Ввиду срочности мы получили Свидетельство только на мужа.

Я шла созаемщиком без дохода.

Сейчас можем выплатить весь кредит до конца.

Я бы хотела сейчас оформить 2 Свидетельства на 1/2 доли мне и мужу.

(Мы же все равно будем менять Свидетельство, чтоб снять обременение «ИПОТЕКА»). Будет ли это сделать легко, или это уже Акт дарения мужем мне половины квартиры? Соответственно, что-то надо будет платить.

Спасибо. 8.1. Эльнара! Все зависит от содержания договора купли-продажи квартиры.

Вы являетесь покупателем по этому договору? Если да, то почему тогда свидетельство выдано лишь на мужа?

Если нет, то в этом случае повторное свидетельство о государственной регистрации права, по факту снятия обременения, бедет снова выдано лишь на имя Вашего мужа. В последнем случае, выделить Вам 1/2 долю квартиры будет возможно по иным основаниям. За более подробной информацией обращайтесь лично, по телефону 5045423, отвечу на все Ваши вопросы.

С Уважением, Головешкина Е.А.

9. Купили квартиру в браке. Первоначальный взнос дали мои родители. Я заемщик, муж созаемщик без подтверждения дохода.

Квартиру приобрела по договору долевого строительства.

Все документы на меня. За ипотеку еще не платили.

Хочу развестись. Как квартиру и долг по ипотеке оставить за собой. 9.1. Пока вы в браке можете заключить с мужем брачный договор.

После развода — соглашение о разделе.

Или решить вопрос в судебном порядке.

9.2. Можете с мужем заключить соглашение.

Можете подать иск о разделе имущества. 9.3. желательно заключить соглашение с мужем 10. Беру квартиру в ипотеку. Замужем.

Иду как титульный заемщик. А муж созаемщик без подтверждения дохода. Все расходы по первоначальному взносу, оплату риелторских услуг осуществляла за счет своего дохода.

Оплату буду производить с банковской зарплатной карты.

В случае развода как будет разделена квартира. 10.1. Поровну. Это Ваше совместное имущество вне зависимости от того, на чье имя оно оформлено 10.2.

Если Вы не договоритесь об ином (путем составления брачного договора или иного) квартира, приобретенная в браке будет являться вашим совместно нажитым имуществом и при разводе и разделе имущества будет разделена на равные доли. Также, если к этому моменту ипотека не будет выплачена, будут разделены обязательства по погашению ипотечного кредита.

И абсолютно не важно, с чьей банковской карты и кем из супругов производится оплата. 11. Можно после оформления ипотеки составить брачный контракт конкретно на данный объект, чтобы он принадлежал только супруги и супруга согласна сама выплачивать кредит, муж созаемщик без предоставления официального дохода, супруг не против?

11.1. Здравствуйте. Можно, но нужно также согласие банка 11.2.

Если я правильно Вас понял, то супруг имеет равные Вашим права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку.

Если это так, то согласие Кредитора необходимо, так как придется изменять условия договора об ипотеке.

В данной ситуации следует предложить Банку перевести Вашего супруга из состояния созаемщика в поручителя.

12. В браке куплена однокомнатная квартира в ипотеку Сбербанка.

Я титульный заемщик, муж созаемщик без учета дохода. Оформили развод. Бывший муж проживает в квартире, доступа к ней у меня нет.

Зато кредит он не платит. То есть жилье у него, долг перед банком у меня. Продать квартиру, чтобы расплатиться с банком и поделить остаток суммы он отказывается. Что я могу сделать? Раздел имущества и долга пополам через суд не устраивает, т.к.

бм уже несколько лет не работает и кредит на него не перейдет. 12.1. Здравствуйте. Решение есть? 12.2. Дарья, кто является собственником квартиры — только Вы или по 1/2 с супругом? 13. В браке брали ипотеку с мужем. Я — заемщик, он — созаемщик. Доход учитывался только мой. он был без дохода по документам.
он был без дохода по документам.

Как-бы получается я основной плательщик. Потом развод. После развода хочу, чтобы он добровольно вышел из ипотеки и отказался от своей доли., т.е. я продолжала платить и квартира стала оформлена только на меня.

При этом я хочу отдать ему часть денег которую он вложил изначально. Бывший муж, вроде, не против.

Каков порядок действий в этом случае и возможен ли такой вариант.

13.1. возможен, оформите нотариальное соглашение 14. У нас очень сложная финансовая ситуация, муж набрал кредитов без моего ведома, платежи превышают его заработную плату, в банках просрочки. У нас ипотека, он заемщик, я созаемщик, без учета дохода.

В свидетельстве о праве собственности записан только муж. Если банки подадут на его банкротство в суд, квартиру заберут или я смогу стать заемщиком и выполнять кредитные обязательства по ипотечному договору?

14.1. Квартиру, увы, но вы потеряете. 15. Оформляем ипотеку. Основной Заемщик Я, муж созаемщик (по умолчанию), моя родная сестра 2 Созаемщик (без ее доходов банк одобряет значительно меньшую сумму кредита). Как в этом случае будут оформляться договор купли-продажи?

На нас троих в равной долевой собственности или на меня и мужа?

Можно оформить договор в совместную не долевую собственность только на меня и супруга. Спасибо. 15.1. Здравствуйте, Татьяна!

В данном случае условия договора определяются его сторонами по их усмотрению. Если все участники договора будут не против, в том числе, банк и Ваша сестра, то можно оформить и так как Вы предлагаете.

16. Могу ли я стать у отца созаемщиком без подтверждения дохода, если я в декрете! Чтоб вложить материнский капитал?

16.1. Здравствуйте Это решать банку, а не юристам и не Вам.

Вы не можете диктовать банку свои условия. Но, будучи созаемщиком у отца, пенсионный фонд Вам потратить материнский капитал — не разрешит. 16.2. Нет, вам банк откажет. т.к. нет подтверждение дохода. 16.3. Это только на усмотрение банка 17. Купили квартиру новостройку по ипотеке будучи в браке, муж являлся созаемщиком без подтверждения дохода, сейчас в разводе.
Купили квартиру новостройку по ипотеке будучи в браке, муж являлся созаемщиком без подтверждения дохода, сейчас в разводе.

как исключить созаемщика? 17.1. Только с согласия банка. А банку это совершенно не интересно 17.2. Добрый день! Светлана, Вам необходимо вывести мужа не из состава созаемщиков, а из состава сособственников (даже если квартира приобреталась только на Ваше имя супруг имеет право на 1/2 долю).

Поэтому решать вопрос надо путем заключения согалшения о разделе совместно нажитого имущества по которому право собвенности на квартиру будет переведено только на Вас.

18. Скажите пожалуйста, мы с мужем купили в ипотеку однокомнатную квартиру в стадии «котлаван», сейчас уже дом построен, но еще право собственности не оформлено, есть только договор инвсетирования оформленный на мужа, в банке кредит тоже оформлен на него, но я иду как созаемщик с доходом, вопрос: может ли он продать квартиру без моего согласия, т.к.

я это делать не хочу — у нас ребенок 3,5 года. Спасибо! 18.1. Добрый вечер! Если эта квартира приобретена в браке, то для отчуждения этой квартиры требуется ваше согласие как супруги. Также т.к. квартира находится в залоге у банка, то отчуждать эту квартиру тоже нельзя без согласия банка в соответствии с ФЗ.

С Уважением Саримова Ю.А. 19.

При подаче заявки на ипотеку муж идёт заемщиком, соответственно раз мы в браке автоматически по закону буду созаемщиком. Но я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, соответственно доход мой не будут учитывать, только доход мужа.

Банк меня будет проверять? Или нет раз я без дохода. 19.1. если вы — не поручитель, проверять вас не будут могут потребовать супруга указывать все данные по материальному положению семьи в заявлении 20.

Если у созаемщика плохая кридитов история, но его оформить без дохода будут ли в этом случае смотреть его ехкридитную историю?

20.1. Здравствуйте Олеся! Это вопрос не к нам а к Службе Безопасности той организации которая выдает Вам кредит! Но как правило изучают внимательно всех созаемщиков! С уважением, Сергей Фесенко. 21.

С мужем разводимся. Совместно куплена квартира, была в ипотеке, закрывал досрочно он, получив наследство.

Могу ли я подать на раздел имущества? Или должна ли я буду у него выкупать эту долю т.к. была созаемщиком без подтвержденного дохода?

Нахожусь в декрете с годовалыми детьми. 21.1. Суд не может обязать вас выкупить долю, так как вы в данный момент неплатежеспособны.

Вы не работаете по уважительной причине — уход за детьми. Вы имеете право подать иск в суд о разделе имущества, поскольку часть оплаты производилась из совместно нажитых в браке денег.

Можно определить доли пропорционально вложенным денежным средствам каждого из супругов. 22. Если у созаемщика плохая кридитов история, но его оформить без дохода будут ли в этом случае смотреть его кридитную историю? 22.1. Олеся, вероятнее всего да, все зависит от банка, и их положении о предоставлении кредитов.

В данном случае Вам поможет только практика, необходимо подать документы, и дождаться ответа. Плохая кредитная история не всегда является основанием для отказа, все зависит от кредитной организации.

23. Я являюсь созаемщиком без учёта дохода.

Могу ли я не подавать на имущественный вычет и смогу ли я его получить на другое жилье? 23.1. Здравствуйте, это ваше право, в дальнейшем, если вы будете приобретать недвижимость, то сможете воспользоваться имущественным налоговым вычетом. Удачи вам и всего наилучшего.

24. Вопрос например мы с мужем в браке, но ипотеку на новостройку если он берет на себя (я выступаю вроде автоматически созаемщиком без подтверждения дохода как сказали в банке), то когда мы сможем оформить в собственность квартиру на двоих?

Сразу после сдачи новостройки? 24.1. После выплаты ипотеки сможете.

25. Я купила квартиру в ипотеку, 2 месяца назад, я замужем, поэтому супруг идет созаемщиком без подтверждения дохода. Мой муж отказывается платить по ипотеке. Подскажите, пожалуйста, как оформить его отказ, чтобы не было проблем в случае развода, ведь имущество является совместным, а платить буду только я.

Спасибо. 25.1. Заключите брачный договор, где все это подробно оговорите.

26. Собираюсь приобрести квартиру по ипотеке. Собственные средства около 50 % и 50 % ипотечный кредит. В качестве созаемщика без учета доходов, привлекаю отца.

Оформляем новую квартиру в совместную собственность, но кредит буду выплачивать только я, т.к. у отца нет официальных доходов.

Сейчас не замужем. Вопрос в следующем: в дальнейшем при вступлении брак, будет ли муж при разводе претендовать на эту квартиру? Если да, то на какую ее часть, если она оформлена в общую собственность (я и отец)?

26.1. Добрый день. Имущество приобретенное до вступления в брак, не является совместно нажитым имуществом и разделу не подлежит. Если вы не выплатите ипотеку до момента заключения брака, то необходимо будет в случае разода документально подтвердить, что муж не принимал участия в погашении вашего долга по ипотеке. 26.2. Здравствуйте, Светлана, конечно, сможет претендовать, Вы же будете выплачивать кредит из дохода семьи.

Доля будет определяться в соответствии с размером вложенных средств в течение брака.

27. Живу гражданским мужем. Решили взять ипотеку на покупку квартиры. Официально он нигде не работает. Ипотеку оформляю на себя, как молодая семья (ребенок от гражданского мужа с его фамилией).

В банке сначала сказали, чтобы гражданский муж получил долю в квартире, надо оформить его созаемщиком без справок от доходов. Настало время оформлять документы на покупку, теперь говорят, что надо было расписаться или предоставить справку о з/п.

Как нам поступить? 27.1. Выполняйте требования банка, дать или не дать кредит и на каких условиях зависит только от банка. 27.2. Оформляйте ипотеку только на себя лично.

С гр.муже можете заключить Предварительный договор купли-продажи доли о том, что по исполнению Вами ипотеки ему будет причитаться соответствующая доля, в случае документального подтверждения его участия в софинансировании платежей по оплате ипотеки. 28. Взяли с мужем ипотеку, я являюсь созаемщиком без учета доходов, т.к. сижу в декретном отпуске. На жилье не претендую доли на себя не оформляла, собственником полностью является муж.

Сейчас планирую развестись и выйти из созаемщиков. У мужа хорошая официальная зарплата.

Какие возможны варианты этой ситуации? 28.1. Обратиться в банк и уведомить о предстоящем разводе супругов. -супруги могут добровольно определить свои имущественные права и обязанности в брачном контракте или соглашении о разделе имущества -по общему правилу, все кредиты, приобретенные в браке на нужды семьи, при разводе делятся поровну -существуют исключения из равенства долей супругов (например, личные долги) -банк имеет право взыскивать через суд невыплаченный супругами кредит – в этом случае, порядок и обязанность конкретного супруга совершать выплаты, определяется судом.

Так же, порядок привлечения супругов к выплате кредита при разводе может определяться их правовым статусом по кредитному договору (заемщик, созаемщик, поручитель) -особую специфику имеет раздел ипотечного кредита. 29. Дочь с 2-мя детьми продала 1-к.

квартиру за 1 млн.590 т. р., покупает квартиру за 2 млн.30 т. р. через ипотеку на меня (отца), в договоре по кредиту она является поручителем, созаемщиком я вляется жена (ее мать)-дочь без доходов сбербанк не делает созаемщиком_пенсионный фонд отказывает в погашении ипотеки мат.

капиталлом, хотя квартира на дочь. 29.1. Все правильно. с материнским капиталом в этой ситуации ничего не получится.

30. С мужем оформляем документы по ипотеке, он заемщик, я созаемщик, при этом я нахожусь в декрете и официального дохода у меня нет. Ипотека одобрена, отданы документы на регистрацию договора долевого участия, по 1/2 каждому из супругов.

Возможно ли отказаться от покупки квартиры после регистрации дду? Планируем развод, я хочу приобрести эту квартиру, но вряд ли ипотека на меня будет одобрена, могу ли я как то перевести её на себя, без участия банка и дальнейших прав на неё бывшего мужа. 30.1. После регистрации поздно будет отказываться.

Как-то перевести не получится. Только с согласия мужа и банка.

Созаемщики без учета платежеспособности

1 Супруга (или супруг) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Может быть владельцем собственности. Не включается в состав созаемщиков и не является стороной сделки в 2 случаях:

  1. При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

Но это не значит, что вообще не участвует в сделке.

Даже при наличии брачного договора супруг(а) по желанию может стать созаемщиков с учетом платежеспособности.

  1. При отсутствии у супруга(и) заемщика гражданства Российской Федерации

2 Член семьи — родственник одного из созаемщиков: супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), являющийся владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.

Владелец сертификата идет как созаемщик без учета платежеспособности с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.

Ипотека: кого не приглашать в созаемщики?

Обычно, подсчитав , соискатель ипотечного займа приходит к неутешительному выводу.

В одиночку ему жилищный кредит не потянуть.

Банки также не жалуют заемщиков-одиночек.

Таких клиентов может ждать повышенный тариф по страхованию объекта залога либо вовсе отказ в выдаче жилищного кредита. Не уменьем, так числом Кредиторы предпочитают, чтобы заемщик делил ответственность с близкими ему людьми.

Для этих целей на ипотечном рынке существуют институты поручителей и созаемщиков.

Поручитель – это лицо, которое обещает банку, и прочие убытки кредитора, если заемщик не справляется со своими обязательствами. При этом кредитная история поручителя окажется также запятнана, как и у самого проштрафившегося заемщика. Зачастую на просьбы знакомых выступить поручителями большинство обычно отказывается под благовидными предлогами.

Поэтому ипотечные продукты с требованием поручительства уходят в прошлое. , в отличие от поручителя, кроме обязанностей получает определенные права. Он будет делить бремя ежемесячных выплат по кредиту вместе с заемщиком, но при этом становится совладельцем приобретаемого жилья.

При этом если заемщик состоит в браке, то согласно условиям кредитования подавляющего числа банков второй член семьи становится созаемщиком в обязательном порядке. Но, как подсказывает директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова, у этого правила есть исключение. Если предусматривает раздельный режим права собственности на приобретаемую в браке недвижимость, то требование к супругу обязательно выступать в качестве созаемщика снимается.

Кстати, банки разрешают, чтобы созаемщиками выступали не только официально женатые пары, но и состоящие . Также кредиторы не возражают, чтобы обязанности по займу взяли на себя родители вступивших в брак молодых людей. Более того, часто банки идут навстречу не состоящим в родстве гражданам.

Так, постепенно перестают быть экзотикой сделки, когда несколько работников компании берут ипотеку вскладчину. При этом обычно банки допускают привлечение соискателем до трех созаемщиков. Но у отдельных игроков лимит шире – до шести человек.

Призываем к порядку Возможность привлечь к выплате ипотеки несколько человек на руку заемщику. Напомним: при оценке кредитоспособности потенциального заемщика ипотеки банки исходят из расчета, что тратить на ежемесячные выплаты клиент должен не более половины своих .

А значит, в складчину можно взять в ипотеку более дорогую квартиру. Но у «медали» есть обратная сторона.

Как рассказал БН руководитель ипотечного направления департамента новостроек NAI Becar Сергей Гребенюк, происходят нередко. Например, часто созаемщики не проявляют нужного рвения при сборе документов и не успевают к назначенной дате. Время от времени случается, что кто-то из них вообще не является на оформление сделки.

Уточним: к созаемщику, который по условиям ипотечного договора участвует в гашении кредита, выдвигаются те же требования, что и к самому заемщику. К примеру, если это не , то собственный внушительный пакет различных справок должен представить в банк каждый участник.

Кстати, ошибки при оформлении документов оказываются чуть ли не основной причиной отказа. Специалисты подсказывают, что по каждой восьмой поданной заявке отказ происходит именно из-за . Таким образом, получается, что чем большее число созаемщиков участвует в ипотечной сделке, тем выше вероятность ее срыва.

Персона нон грата Претенденту на жилищный кредит следует заранее знать, что решение об одобрении или отказе ипотеки принимается на основании оценки «худшего» из созаемщиков. То есть сам претендент может иметь идеальные с точки зрения банка характеристики. Но если кто-то из граждан, готовых разделить с ним бремя кредитования, окажется «нежелательным лицом», банк откажет.

Причины отказа в ипотеке «по вине» созаемщика бывают разные.

Прежде всего обратим внимание на возраст соискателей кредита.

Банки считают, что любому претенденту на жилищный кредит должно быть никак не меньше 21 года. Это минимальный порог. При этом соискатель в возрасте немногим более имеет мало шансов: заявку примут, но с большой вероятностью после рассмотрения откажут либо предложат высокую процентную ставку.

Обычно возрастные рамки перестают играть роль после 25 лет. При этом у молодого человека призывного возраста должен иметься воинский билет.

«Если у вашего супруга испорчена кредитная история, нужно идти на фиктивный развод»

, – шутят юристы.

Существуют ограничения и по предельному возрасту.

Почти все банки считают, что максимальный возраст заемщика на момент последнего платежа по кредиту не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин. Банки отказывают в займе, если кредит не будет погашен к моменту, когда кто-нибудь из созаемщиков выйдет на пенсию. Недоверие банков к немолодым претендентам имеет два основания: у россиян низок средний возраст жизни, кроме того, пожилому человеку при увольнении не так легко найти другую работу с достойной зарплатой.

постоянно под угрозой. Отметим, что отдельные банки готовы давать ипотеку пенсионерам, увеличив возрастной ценз до 75 лет, но под залог имеющегося недвижимого имущества. Ведь кредитор при получении в залог уже существующего имущества избавляется от значительной доли рисков. Впрочем, потенциальному заемщику следует знать, что предмет залога будет оценен на 30-50% ниже рыночной цены.

Облико морале Велика угроза, что созаемщик может иметь . Отметим, что когда БН проводил онлайн-конференцию с заместителем генерального директора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексеем Волковым, постоянно приходили вопросы следующего рода:

«Я давно погасил кредит, но вдруг выяснилось, что банк продолжает считать меня должником»

.

Проще говоря, даже добросовестно выполнившие кредитные обязательства россияне не застрахованы от «пятен» в кредитных историях и элементарно могут не знать о существовании таковых. Есть еще один повод не выдать заемщику ипотеку – если созаемщик имеет судимость. Впрочем, как поясняет генеральный директор ГК «Банк Жилищных Решений» Роман Корников, далеко не по всем статьям прежние судимости могут служить причиной отказа.

Всех потенциальных клиентов, имеющих в прошлом нелады с законом, можно разделить на три категории. К первой относятся граждане, «заработавшие» судимость в раннем возрасте, после чего прошло 15 лет и более.

Но статья, по которой назначалось уголовное наказание, не должна быть «тяжелой». Обычно к таким клиентам банки относятся со снисхождением. Кстати, определить категорию судимости можно в Уголовном кодексе РФ – по сроку наказания.

Если максимальное наказание за совершение преступления ограничивается двумя годами лишения свободы – это преступление небольшой тяжести. Срок до пяти лет следует за уголовное преступление средней тяжести. А преступления с наказанием до десяти лет уже относятся к тяжким.

Ко второй категории относятся лица, получившие судимость с условным сроком.

«Есть банки, готовые выдавать ипотечные кредиты подобной категории претендентов, но только при наличии компенсирующих факторов и общего положительного портрета клиента»

, – уточняет Роман Корников. Поясним, что компенсирующим фактором может служить высокий первый взнос, кредитная история с несколькими погашенными без единой просрочки кредитами либо еще что-то, лишний раз свидетельствующее, что клиент дисциплинированно платит по долгам.

Основанием же для однозначного отказа являются наличие судимостей третьей категории – по статьям уголовного кодекса, связанным с фактами насилия, убийств или финансовых махинаций.

Для банков срока давности по таким статьям не существует.

Кстати Будущему заемщику может оказаться полезным следующий совет.

Вдруг кто-то из будущих созаемщиков работает в компании, находящейся на зарплатном обслуживании в банке, в котором предполагается взять ипотеку? Тогда будет выгодней, чтобы главным заемщиком это лицо и выступало.

Ведь обычно банки зарплатным клиентам предоставляют скидку в 0,5-1 процентный пункт.

Текст: Коллаж: Владимир Щербаков

Кредитная история

К качеству кредитной истории Сбербанк предъявляет довольно строгие требования.

Выявленная негативная информация о качестве исполнения созаемщиком действующих и погашенных обязательств в других банках может стать поводом отклонения заявки. Положительное решение может быть принято при наличии нейтральной или положительной финансовой репутации.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке. Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку. У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника. Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  • Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г.

«О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Back to Top