glavargument.ru

Ипотека на однокомнатную квартиру как переоформить на двухкомнатную

Ипотека на однокомнатную квартиру как переоформить на двухкомнатную

Основные способы обмена


Традиционный вариант обмена квартиры, которая находится в ипотеке — это замена залогового имущества. Данная процедура имеет свои особенности в зависимости от ценовой разницы между старой и новой жилплощадью.

При данном способе обмена заёмщику доступны следующие варианты:

  • Производится обмен жилья на более дешёвое. Данный вариант редко получает одобрение банка, поскольку любому кредитору невыгодно менять текущее залоговое имущество на менее ликвидное. Подобная сделка возможна лишь в том случае, если заёмщик погасит более 65% от основного ипотечного долга.
  • Замена осуществляется при условии равнозначной рыночной стоимости обеих квартир. При этом, новый объект недвижимости может иметь как бо́льшую, так и меньшую площадь по сравнению с тем, который на данный момент находится под ипотечным обременением. Это объясняется качеством жилья, его территориальным расположением, наличием или отсутствием внутреннего наполнения. Эквивалентный способ обмена отличается тем, что его проще и быстрее оформить, а потому является предпочтительным как для банка, так и для клиента.
  • Производится обмен жилья на более дорогостоящее. В отличие от предыдущего варианта, в таком способе замены банки заинтересованы, так как стоимость залога будет увеличена, а кредитные риски снижены. Выгодной для кредитора является ценовая разница в размере не менее 20%. Доплата за новую квартиру осуществляется за счёт собственных средств клиента, либо банк может предложить потребительский кредит (при достаточном уровне платёжеспособности заёмщика).

Если банк отказал в замене залогового имущества, то можно прибегнуть к альтернативным вариантам обмена. К таковым относится оформление соглашения на переуступку обязательств перед кредитором. Вместе с собственностью к новому владельцу переходит статус заёмщика при условии, что его устраивают условия действующего ипотечного договора.Также для выхода из положения можно использовать потребительский кредит — с помощью заёмных средств погасить ипотеку, снять обременение и оформить договор купли-продажи на нового владельца.

Далее следует погасить кредит за счёт полученных денег и взять новый жилищный займ.

Перечень документов, требуемый для обмена:

  • Свидетельство о браке или о расторжении брака;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документ, подтверждающий отсутствие задолженностей;
  • СНИЛС;
  • Заявление на проведение процесса обмена квартир;
  • Ипотечное соглашение;
  • Согласие в письменном виде супруга или супруги, если супружеская пара подает заявку на обмен;
  • Правоустанавливающие бумаги на второй объект недвижимости.
  • Копия лицевого счета;
  • Внутренний паспорт РФ и ИНН (копия и оригинал);
  • Справка о составе семьи;

Будьте внимательны при оформлении сделки любым способом. Тщательно проверяйте документы и обращайтесь только в проверенные организации.

Если вы хотите прочитать о том, как получить вычет за покупку квартиры, переходите по ссылке

Разрешение от банка

Получить согласие у банка на обмен своей ипотечной квартиры можно при соблюдении следующих требований:

  1. новая квартира будет выступать в сделке залогом, её стоимость не должна быть ниже цены прежней недвижимости;
  2. прошло 5 лет с момента подписания договора по ипотечному кредитованию и большая часть задолженности клиента уже погашена;
  3. покупаемое жильё должно находиться в том же регионе, в котором работает обслуживающий банк.
  4. клиент является добросовестным плательщиком, выполняющим свои обязательства без просрочек;

Некоторые условия совершения обмена озвучиваются банковскими организациями сразу же, при обращении клиента.

Иногда финансовое учреждение выставляет их отдельно.

Разрешение банка

Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка.

Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения. Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору.

Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору. Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность.

Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать. Для кредитора такая процедура – лишняя бумажная волокита, которая несет в себе определенные риски.

Поэтому задача заемщика – выполнить все требования кредитора в части предоставления документов и соблюдения процедуры.

Предварительное разрешение банка необходимо получить еще до начала поиска нового собственника квартиры и выбора нового жилья.

В противном случае заемщик может впустую потратить время и деньги.

Требования к залогу, который будет служить обеспечением после обмена, такие же, как и для получения кредита. Банк будет проверять все документы на недвижимость, а также ее юридическую чистоту.
Сама процедура обмена может выполняться следующими способами:

  1. с использованием краткосрочного беззалогового кредита.
  2. заключение двух договоров купли-продажи: продажи старой квартиры и покупка новой;
  3. сделка на основании договора мены с последующей заменой залога;

Выбор способа зависит от многих факторов, но в первую очередь, от желания банка идти на ту или иную операцию.

Если предварительное разрешение на проведение обмена залоговой квартиры получено, заемщик может начинать подбирать варианты. Оформлять сделку на основании договора мены целесообразно обычно в ситуации, когда квартиры имеют приблизительно одинаковую стоимость. Это может быть, например, похожий по техническим характеристикам и привлекательности объект, но в другом районе.
Это может быть, например, похожий по техническим характеристикам и привлекательности объект, но в другом районе. При желании заемщика переехать в другой населенный пункт, возникает ряд технических сложностей.

Как минимум, в новом в регионе проживания обязательно должно быть отделение банка, в противном случае, получение разрешения на обмен будет маловероятным.

Также банк чаще идет на встречу клиенту, если он хочет стать владельцем более дорогой квартиры, тем более когда не идет речь об увеличении суммы кредита. Банк, таким образом, получает более дорогой залог. Сложнее всего получить разрешение банка при обмене на более дешевое жилье.

Кредитор может дать согласие на операцию только при условии, что большая часть задолженности уже погашена, а сумма кредита хотя бы на 20-30% меньше стоимости нового жилья. Такое решение перед банком проще всего обосновать уменьшением доходов и невозможностью выполнять условия первоначального кредитного договора.

Процедура обмена происходит следующим образом:

  • Наложение обременения на новый залог.
  • Подписание договора мены.
  • Предоставление в банк документов на новую квартиру.
  • Согласование всех условий сделки.
  • Снятие обременения со старого залога.

Сложность такой сделки состоит еще и в том, что нелегко найти собственника недвижимости, который согласился бы принять на обмен квартиру с обременением. Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита.

Операция может включать в себя следующие этапы:

  • Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
  • Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
  • Покупка новой квартиры с наложением обременения.
  • Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
  • Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
  • Снятие обременения с квартиры.

Перенос ипотеки в Сбербанке: продажа залогового имущества

В некоторых случаях поменять объект залога можно путём продажи обременённой недвижимости. Для этого необходимо предпринять следующие шаги:

  • Найти покупателя, желающего приобрести ипотечную квартиру. Многие люди с опаской относятся к покупке собственности, находящейся под обременением, поэтому имеет смысл сделать скидку на реализуемую недвижимость;
  • Получить разрешение Сбербанка на реализацию квартиры (согласно 102-ФЗ). Если речь идёт о , то понадобится разрешение застройщика, предоставляемое на платной основе;
  • Заключите договор. Если у покупателя достаточно денежных средств для , то сделка проходит в два этапа. Одна часть суммы идёт на и перенос ипотеки, а другая помещается в сейфовую ячейку. После этого подаются документы в Росреестр. Обременение снимается и происходит регистрация недвижимости. Права на жилплощадь переходят к покупателю, а продавец получает разницу между ценой залога и суммой, помещённой в банковский сейф.

Если покупатель берёт ипотеку для приобретения жилья, то после завершения регистрации сделки он должен обратиться в Сбербанк для получения денежных средств. После завершения сделки бывший заёмщик может взять ссуду, перенеся ипотеку в Сбербанке на другую квартиру.

Несколько слов о военной ипотеке

Нетрудно заметить, что любой вариант можно решить обменом.

Безо всякой лишней купли-продажи. Но бывает так, что продавцу другого недвижимого имущества квартира, которую взял в ипотеку клиент, может оказаться не нужна. Если продавцу требуются только наличные деньги, тогда без купли-продажи не обойтись. Кроме того, более дорогая или более дешевая квартира означает и другой размер ипотеки, ведь стоимость залога должна соответствовать той сумме, которую банк дал в долг.

Кроме того, более дорогая или более дешевая квартира означает и другой размер ипотеки, ведь стоимость залога должна соответствовать той сумме, которую банк дал в долг. С ее изменением может измениться и процентная ставка, и первоначальный взнос.

Вот почему чаще всего все операции с ипотечной недвижимостью проходят в рамках эквивалентного по деньгам обмена.

Еще один нерассмотренный случай – это .

Пожалуй, для клиента такую недвижимость обменять/продать будет тяжелее всего. Ведь здесь идет двойное обременение – банковское и Росвоенипотеки. Разрешаемый досрочный способ тут всего один:

  1. второй вариант очевиден – просто нивелировать ипотеку и рассчитаться по программе Росвоенипотеки.
  2. перевод по службе в другое место. Обычно это другой город. Подобное заранее предусмотрено в договоре военной ипотеки в пункте «переезд». Схема аналогична той, что имеет место при равноценном обмене, только жилье должно быть рядом с местом службы военного;

Напоследок стоит предупредить, что нередко, когда в ипотечном договоре заблаговременно указаны условия обмена или продажи залогового имущества.

Поэтому при подписании соглашения надо быть внимательным. Это один из основных моментов реализации недвижимого имущества, находящегося в ипотечном обременении, которые были рассмотрены в данной информативной статье.

ТОП-5 лучших статей Когда банк отказывает в . В условиях нестабильной экономической . Один из самых удобных . Жилье для пожилых – .

Искать, какие банки не .

Нехватка времени, опыта и сил на продажу своего жилья

Конечно, можно найти опытного риэлтора, юриста и финансиста, которые сами будут искать лучшие варианты для обмена жилья. Но человек со средними доходами не сможет оплачивать работу этих специалистов. Это значит, что всю информацию придётся искать самостоятельно.

Плюс ко всему, собирать кучу справок, подписывать договора, консультироваться с менеджерами различных банков по поводу условий ипотеки, искать объявления по продаже и обмену жилья. Совмещать эти дела с официальной работой практически нереально.

Важно заранее осознать всю сложность процедуры обмена квартиры с доплатой в ипотеку.

Изучать информацию лучше заранее в интернете, а оформлением бумаг заниматься, находясь в отпуске. Обмен квартиры с доплатой в ипотеку – это не дело одного дня, на это могут уйти месяцы, и даже годы. 0

Как обменять квартиру по ипотеке

27 декабря 2021 Автор КакПросто!

Для того чтобы увеличить жилплощадь, при современных ценах на жилье собственных средств может не хватить, и тогда приходится занимать деньги в банке. В принципе, существует два способа такого обмена жилья на большее с помощью ипотеки.

Например, вы хотите обменять свою однокомнатную квартиру на двухкомнатную. В этом случае вы можете выбрать или более традиционный, или более надежный, но и более дорогой вариант.

Статьи по теме:

Вопрос «Утеряна расписка о передаче денег » — 1 ответ Инструкция 1 Для обмена традиционным способом вам нужно прийти в банк, пройти андеррайтинг и получить одобрение на кредит.

При этом размер кредита будет определен, исходя из ваших доходов. 2 После этого вы ищете покупателя, который будет готов внести залог за вашу однокомнатную квартиру. Он должен внести залог и дождаться, пока вы найдете себе подходящую двухкомнатную квартиру, учитывая при этом требования банка. 3 Если найденная вами квартира свободна, то вы вносите за нее залог и готовите сделку.

3 Если найденная вами квартира свободна, то вы вносите за нее залог и готовите сделку. Если же квартира занята, то вы тоже вносите за нее аванс и сами (вместе с покупателем вашей квартиры) оказываетесь в положении ожидающего, пока продавец выбранной вами квартиры найдет себе подходящее жилье. Обычно банки ограничивают такую цепочку тремя квартирами, не более.

4 Когда же все условия соблюдены, то продавец вашей будущей двухкомнатной квартиры предоставляет документы на нее в банк-кредитор и страховую компанию. Иногда банку нужно предоставить документы на все квартиры в цепочке. Когда банк проверит все документы, можно переходить к совершению сделки.

5 Деньги покупателей закладываются в ячейку банка, как и заемные средства, и все участники сделки подписывают договоры купли-продажи. Документы потом передаются на госрегистрацию, после которой все участники сделки получают доступ к деньгам в ячейке.

6 По более дорогому варианту вы можете получить кредит в банке, исходя их ваших доходов, а плюс к этому еще один кредит (краткий и под больший процент) в размере стоимости вашей квартиры.

7 Это позволяет вам найти и купить квартиру, удовлетворяющую требованиям банка, и переехать в нее, выплачивая при этом два кредита: по одному выплаты идут полностью (это тот, что предназначается для покрытия разницы в стоимости квартир), а по второму – только проценты (это стоимость квартиры, которую вы выставили на продажу). 8 В итоге вы продаете свою квартиру уже как свободную, гасите дополнительный кредит, а затем, уже как обычно, выплачиваете кредит, взятый на покрытие разницы в стоимости однокомнатной и двухкомнатной квартиры. Этот способ хорош для тех, кто уже все рассчитал и хочет поскорее переехать в новую квартиру.

Видео по теме Совет полезен? Да Нет Статьи по теме:

Похожие советы

Показать еще

Можно ли поменять квартиру в ипотеке?

Согласно статье №37 Федерального закона «Об ипотеке» ФЗ-102, заёмщик имеет право на продажу или обмен залогового имущества, если данная сделка одобрена банком.

Если владелец попытается совершить указанные действия без согласования с кредитором, это будет расцениваться как грубое нарушение договорных обязательств. В таком случае банк вправе применить штрафные санкции и потребовать полного погашения задолженности в досрочном порядке. Особенности получения разрешения на обмен ипотечной квартиры зависят от условий кредитора и включают следующие аспекты:

  1. порядок замены залога регламентируется внутренними нормативными документами банка и прописывается в ипотечном договоре;
  2. банк имеет право отказать в проведении сделки без объяснения причин (согласно законодательству, кредитор не обязан давать своё согласие на подобные операции с залоговым имуществом);
  3. при обмене происходит переоформление жилищного кредита на новый объект недвижимости.

Для законного оформления сделки заёмщику необходимо обратиться в банк и предоставить необходимые документы.

Какие документы понадобятся


Для осуществления обмена залоговой ипотечной квартиры необходимо подготовить следующий комплект бумаг:

  1. паспорт заемщика (с копиями каждой страницы);
  2. документы, подтверждающие платежеспособность (минимум за последние полгода);
  3. документы, подтверждающие стабильную занятость клиента и его текущий стаж;
  4. документы на приобретаемую квартиру.

Это основной комплект документов.

Дополнительно банк может затребовать ИНН, военный билет, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, согласие от супруга/супруги на сделку и т.д. Что касается документов на приобретаемую квартиру, то здесь потребуются:

  1. выписка из домовой книги с указанием всех прописанных в конкретном объекте недвижимости;
  2. отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный аккредитованной оценочной компанией.
  3. правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности);
  4. справка из управляющего органа об отсутствии долгов за услуги ЖКХ (например, справка из ТСЖ);
  5. кадастровый паспорт жилплощади;

Уточненный список необходимой документации может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка. Важно! Собирать согласованный с банком пакет бумаг следует начать как можно раньше, так как этот процесс может затянуться, что устроит далеко не каждого покупателя и продавца недвижимости.

Законодательство РФ не запрещает обмен жилья, обремененного ипотекой, на другое. Поэтому ответ на вопрос

«Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?»

будет положительным.

Главным условием такой сделки является обязательное получение официального разрешения кредитора. Получив согласие банка, заемщик может выбрать один из вариантов замены ипотечной квартиры: с помощью договора мены, двойного договора купли-продажи или путем первичного снятия обременения с залогового жилья и его последующей продажи. Подробнее о том, читайте далее.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию по сложным вопросам юридического характера и по кредитованию. Просто запишитесь через форму в углу экрана.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста и репост. Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 3,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Разница в стоимости

Главная проблема, которая может возникнуть при обмене ипотечной квартиры на другую, состоит в ценовой разнице.

Здесь возможны три варианта:

  1. Обмен на жилье, идентичное по цене. Этот вариант наиболее простой, а потому предпочтительный как для банка, так и для заемщика. При этом разница в квадратных метрах не будет иметь значения. То есть в этом случае фактически можно сделать размен на большее по площади жилье при условии, что цена у них одинаковая. Или допустимо разменять однокомнатную квартиру на двухкомнатную.
  2. Обмен на более дорогое жилье. Банку даже выгоден такой обмен, поскольку он получает более дорогое залоговое обеспечение. Если разница в стоимости окажется более 20%, то кредитор почти всегда одобрит такой обмен с доплатой.
  3. Обмен на более дешевое жилье. Это наиболее сложный вариант обмена, потому что кредитору невыгодно получить менее дорогой объект залога. Согласия можно, как правило, добиться только в том случае, если ипотека практически полностью погашена.

Порядок оформления

Как обменять квартиру в ипотеке?

Чтобы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, необходимо:

  • Проверка юридической чистоты покупаемой квартиры. Обычно этим занимаются риэлторы, или же служба безопасности банка.
  • В это время собираются документы на старую и новую квартиру.
  • Переезд в новую квартиру.
  • Оформление сделки и регистрация прав собственности.
  • Затем они предоставляются банку.
  • Банк готовит два пакета документов – на продажу старой квартиры, и покупку новой. Так как по ГК РФ не существует обмена квартир, а есть купля-продажа, то обмен залоговой квартиры осуществляется именно через сделку купли-продажи.
  • Банк проверяет, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие.
  • Придти в банк и написать заявление на обмен. При этом нужно узнать, в каком регионе можно приобрести новую квартиру.

Если сделка происходит при помощи риэлторов, то она может быть совершена за 3 месяца.

Процедура обмена квартиры в ипотеке

В отличие от традиционной продажи недвижимости, при обмене между физическими лицами заключается договор мены, а стоимость жилья не переводится в денежное выражение. Такая сделка имеет 3 участника, где третьей стороной выступает кредитор, который контролирует переход ипотечного обременения со старой квартиры на новую.

Обменная операция ипотечной недвижимости включает следующие этапы:

  • С имущества, которое ранее принадлежало заёмщику, снимаются все ограничения кредитора.
  • На новую квартиру накладывается обременение, и она переходит в залог банка.
  • При наличии разрешения от банка клиент осуществляет сбор пакета документов по выбранному объекту недвижимости, на основании которых ответственные специалисты проверяют ликвидность потенциального залогового имущества. На данном этапе банк может отказать в проведении обмена, если выяснится, что новое жильё не соответствует его требованиям или имеет какие-либо обременения.
  • Между владельцами имущества заключается договор обмена, в котором указывается способ проведения сделки (с доплатой или без). Заёмщик обязательно должен уведомить другую сторону о том, что недвижимость находится в ипотеке.
  • Заёмщик обращается в банк для составления заявления на обмен жилплощади. Кредитор рассматривает запрос клиента и выносит решение относительно возможности дальнейшей процедуры.

Только после соблюдения установленного порядка действий второй участник сделки может законно переоформить в собственность квартиру, ранее находящуюся в ипотеке.

Возможен ли обмен?

Возможность обмена ипотечной квартиры до окончания всех выплат в РФ регламентируется Гражданским кодексом.

Меняется залог: им становится новая недвижимость вместо имеющейся.

Все условия ипотечного договора сохраняются для нового объекта кредитования.Банки не слишком приветствуют подобные сделки.

Для них никакой финансовой выгоды нет.

Для банка это предполагает дополнительные издержки и длительное переоформление, потому кредитор может и отказать заёмщику. Однако при соблюдении нескольких обязательных для заёмщика условий услуга обмена ипотечной квартиры на другую клиентам предоставляется.

Советы, которые могут пригодиться

Если заемщик решился на обмен ипотечной квартиры на более подходящий ему вариант, то он должен учесть несколько нюансов:

  • Эта процедура регулируется не только ипотечным соглашением, но и другими внутренними регламентами банка-кредитора, что усложняет процедуру.
  • Если заемщик пользовался услугами риелторов при покупке жилья, то логично и в дальнейшем использовать услуги именно этой компании, поскольку данные специалисты в курсе всех нюансов данной сделки. Они помогут сэкономить время и нервы.
  • Банк вправе отказать клиенту в произведении замены.
  • При обмене квартиры, находящейся в ипотеке, придется произвести замену залога. Для этого потребуется переоформить кредит на другой объект.
  • Следует учесть необходимость уплаты налогов.
  • Следует рассчитывать, что эта процедура потребует много времени, больше месяца. Для ускорения процесса следует предварительно проконсультироваться у кредитного менеджера банка. Он сможет определить точный порядок проведения процедуры.

Таким образом, обменять ипотечную квартиру возможно.

Однако это сложный и трудоемкий процесс, который займет не один месяц, и потребует дополнительных издержек. Поэтому сначала нужно убедиться в реальной необходимости данной сделки. Какие у созаемщика по ипотеке права на квартиру Можно ли прописать детей в ипотечную квартиру

Вопросы по ипотеке

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на большую

Банк соглашается, при условии, что стоимость нового жилья, превышает старую не более чем на 20-30%.Бывают случаи, когда старое жилье обменивается на новое, но по той же цене.

Значит новая квартира находится в неблагополучном районе.

Банк пойдет на уступки, если там есть его отделение, учитывайте это.Процедура состоит из следующих этапов:

  • Кредитуемый продает старое жилье, и на полученные деньги приобретает новое.
  • Получение согласия банка, поиск нового жилья. Оценка недвижимости кредитной организацией.
  • Через агентство недвижимости находится покупатель на старую квартиру.
  • Со старого жилья снимаются обременения, новая квартира становится залогом для банка.

Учтите, что все расходы на эту процедуру оплачивает заемщик. Будьте готовы к этому.

Возможен ли обмен ипотечной квартиры: нюансы и законодательство

В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом. Поэтому любые действия с обремененной недвижимостью должны производиться только с согласия кредитора.

К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д.

Законодательным актом, регулирующим процесс замены залога, помимо 102-ФЗ является Гражданский кодекс РФ (ст. 345). Именно эти документы устанавливают нормы, правила и возможность обмена недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному договору.

При процедуре непосредственного обмена заложенной по кредиту квартиры имеются следующие нюансы:

  • Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка (одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие – не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки).
  • Приобретаемая недвижимость должна покрывать остаток задолженности (учетом начисленных процентов) с дисконтом минимум в 20-30%.
  • Обмен предполагает замену существующего залога, то есть переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
  • Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента (отсутствие длительных просрочек).
  • Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан.

Важно! Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка.

Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Важность ценовой разницы

При этом большую роль играет разница 2 квартир по стоимости. Из-за этого клиенту приходится писать дополнительное заявление на изменение размеров ипотеки соответственно ценовой разнице. Тут может быть три варианта:

  • Наоборот, когда другая квартира/дом дешевле. Самый трудноосуществимый вариант, поскольку здесь банк ни разу не заинтересован получать в залог более дешевую недвижимость. Согласие кредитор даст только тогда, когда будет погашено минимум 2/3 всей ипотеки. Поэтому заемщику придется либо ждать, либо изыскивать дополнительные средства для крупной досрочной единовременной выплаты. Например, все тот же потребительский кредит. К слову, поскольку здесь уже заемщик получит денежную доплату, он может пустить ее на погашение взятого потребительского кредита.
  • Ситуация, когда другая квартира/дом дороже. Здесь бенефициар имеет еще больший интерес, поскольку новый залог будет иметь более высокую рыночную стоимость, а значит, большая защита от издержек. Хорошо, когда разница в цене превосходит 20%. Тогда банк наверняка даст разрешение на обмен с доплатой. Для заемщика главной проблемой станет вопрос, где взять деньги на доплату. Некоторые ради этого берут потребительский кредит, становясь клиентом уже двух банков.
  • Самый возможный вариант – эквивалентный обмен жилплощадью, когда дом, находящийся под ипотечным обременением, или квартиру, клиент обменивает на недвижимость, равную по рыночной цене. Причем может быть так, что жилье меньше по площади, но более новое и качественное. Либо на большую площадь, но хуже по качеству. В обоих случаях цена уравнивается. Для банка, да и для заемщика, этот вариант привлекателен своей относительной простотой и быстротой. Одним из ключевых факторов является расположение выбранной заемщиком недвижимости. Если квартира расположена в доме, который стоит поблизости от отделения банка-заимодавца, тогда вероятность получить добро на сделку становится еще выше.

Перенос ипотеки в Сбербанке: безопасные расчёты

Использование наличных денежных средств при переносе ипотеки связано с большим риском.

Довольно часто различные махинации случаются именно на стадии подписания предварительного соглашения.

Преступники всеми путями пытаются взять у покупателя задаток.

Доверчивые люди передают деньги и не берут долговую расписку. После этого мошенники аннулируют сделку, пропадают с наличными денежными средствами в неизвестном направлении и начинают поиск новой жертвы.

Заключение предварительного соглашения не влечёт за собой передачу прав собственности на квартиру. Сделка по покупке недвижимости приобретает законную силу после регистрации основного договора продажи квартиры. Покупатели и продавцы жилья могут воспользоваться специальным электронным сервисом Сбербанка, который обеспечивает безопасность расчётов.

Все операции с деньгами производятся в безналичной форме через специальный счёт. Оформление данной услуги занимает не более 15 минут.

Деньги переводятся на счёт продавца только после государственной регистрации сделки. Продавцу не требуется лично встречаться с покупателем и передавать наличные.

Если у обоих контрагентов открыты счета в Сбербанке, то комиссия при переводе не взимается. Для совершения сделки с использованием цифрового сервиса необходимо предоставить:

  1. Договор, являющийся юридическим основанием сделки.
  2. ИНН;
  3. Паспорт гражданина РФ;

Перевод денежных средств подтверждается уведомлениями, которые приходят сторонам договора на электронную почту.

Услугу можно оформить в любом отделении кредитной организации. Другим вариантом переноса ипотеки и оплаты сделки является электронное поручение, высылаемое через цифровой .

Отказ банка в ипотечном кредитовании на обмен квартиры

Найти подходящее жильё это половина дела, главное, чтобы эта квартира устроила кредитора.

В самый последний момент банк может отказать в ипотеке, если его не устроит жильё или доход заёмщика. Причины отказа в ипотеке при обмене квартир:

  • Плохая кредитная история.
  • Плохое состояние здоровья заёмщика.
  • Низкий уровень дохода.
  • Невозможность проверить информацию о заёмщике.
  • Возраст заёмщика (выплатить ипотеку нужно до 75 лет).
  • Низкая ликвидность .

Перед тем как продавать или обменивать квартиру, необходимо точно знать, даст ли банк ипотеку и на каких условиях.

Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую?

Ипотечное кредитование предполагает оформление приобретаемой недвижимости в залог.

Такой шаг становится ее фактическим обременением, по которому ограничиваются все возможные сделки с недвижимостью. Однако обмен ипотечной квартиры на другую возможен согласно . Положения данной статьи предписывают, что новая недвижимость становится таким же залогом, каким была предыдущая.

При этом указывается, что все условия договора также действуют по отношению к новому объекту.

Согласно законодательству обмен ипотечной квартиры возможен.

Банки однако неохотно идут на такие сделки, поскольку никакой финансовой выгоды в данных действиях не имеется.

Однако такая услуга предоставляется банками в зависимости от выполнения нескольких условий:Советуем ознакомиться:

  1. заемщик в течение длительного времени показал себя добросовестным плательщиком без просрочек.
  2. большая часть ипотеки уже выплачена;
  3. новый залог должен быть ниже по стоимости, нежели прежний;

В некоторых банковских учреждениях могут данные условия выделяются отдельно.

Back to Top