glavargument.ru

Использование какой карты помогает погасить кредит или рассрочку

Использование какой карты помогает погасить кредит или рассрочку

Оглавление:

Кто может получить карту


Клиент, который хочет оформить на себя кредитную карту, должен отвечать определенным условиям. Без их соблюдения получить пластик не получится.

  • Постоянное место работы, которое не менялось в течение последних 3 месяцев.
  • Возраст – 18-64 года;
  • Гражданин РФ;
  • Постоянное место прописки в городе, где есть филиал Home Credit;

При этом заемщик должен будет предоставить данные о месте работы, а также номера телефонов начальства и родственников.

Банк оставляет за собой право перепроверить любую полученную от клиента информацию, поэтому врать не стоит.

Погашение в рамках льготного периода

Если банк подключает к кредитной карточке период льготы, вы можете пользоваться линией ссуды бесплатно. Внесите деньги на погашение кредитной карты в полном объеме, закройте долг полностью до завершения периода льготы, тогда кредитор не насчитает проценты.Что нужно знать о льготном периоде: — стандартно длится 55-60 дней, некоторые банки выпускают карты с льготой в 100-120 дней; — льгота распространяется только на безналичные операции.

Обналичивание и совершение переводов под нее не попадают; — важно соблюдать сроки льготы.

Каждый банк трактует их по своему, обязательно уточняйте в банке точный срок окончания беспроцентного периода.

Пользуемся бонусами!

Как извлечь из кредитной карты еще больше выгоды?

Рассказывает представитель «ЮниКредит Банка», к которому мы обратились за комментарием: «ЮниКредит Банк», как и многие другие ведущие банки, предоставляет по кредитным картам услугу cash back. Однако имейте в виду, что по картам с сash back обычно устанавливаются более высокие процентные ставки, чем по обычным «кредиткам», так что внимательно отнеситесь к оценке своей будущей выгоды. Среди наших продуктов популярностью пользуется «АвтоКарта» World MasterCard, дающая cash back 3% с покупок на автозаправках.

Многие банки предлагают своим клиентам, держателям кредитных карт, возможность участия в программах лояльности авиакомпаний, магазинов, ресторанов. За потраченные деньги клиентам начисляются бонусы, которые они могут использовать на приобретение авиабилетов, оплату услуг общепита или покупку товаров.

Например, карта «ЮниКредит Банка» Visa Air позволяет начислить за каждую покупку бонусные мили и потратить их на билеты любых авиакомпаний. В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода.

В целом, кредитная карта — удобный финансовый инструмент с несложными правилами пользования: старайтесь не снимать наличные, платите обязательный ежемесячный платеж, погасите задолженность до конца льготного периода. Кредитную карту довольно легко получить, а насколько это будет выгодно, зависит от вашей самодисциплины». P.S. Подробности предложений по кредитным картам — на сайте .

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014 Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2021 года. Информация не является публичной офертой

Как можно использовать доступный лимит

Карта рассрочки позволяет оплачивать товары и услуги в магазинах партнёрской сети (информация о партнерах собрана в нашего сайта). Если включить дополнительные опции, то покупки можно совершать в любых магазинах, в том числе и за рубежом.

Оплата производится безналичным расчётом.

Приобретая товары, вы можете полностью потратить доступный лимит. Если он исчерпан, вносите наличные на счёт и продолжайте пользоваться кредиткой. Подробнее о работе кредитки в статье — .

Как заплатить через сервис «Заплатить по частям»

  • Кто может заплатить
  • Как платить
  • Кому задать вопрос
  • Как погашать кредит

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

1. На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара). 2. Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).

Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты. 3. Чтобы взять кредит, нужен кошелёк на Яндексе.

Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.

4. Заполните кредитную анкету: — ФИО и доход, — данные паспорта РФ, — ваши контакты.

Подтвердите согласие на обработку персональных данных паролем из смс. 6. Нажмите Дальше. Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.

7. Дальше есть варианты:

  1. Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.
  2. Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится.

    Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.

  3. Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.

Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.

8. Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс. 9. Заказ оплачен. Магазин получит деньги.

Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк на Яндексе. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки. 1. Пополняйте кошелёк на Яндексе. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием. Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется. Пополнить кошелек 2. Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.
Пополнить кошелек 2. Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.

Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей. Посмотреть условия кредита 3. Погасить досрочно можно там же — для этого:

  1. Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
  2. Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
  3. Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.

4.

Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили. Если есть вопросы или нужна помощь, напишите службе поддержки.

5.Не забывайте про платные услуги и скрытые комиссии

Банки обслуживают карты рассрочки бесплатно, проценты за пользование деньгами не берут.

Однако все карточки имеют дополнительные платные опции, улучшающие положение клиента. Это могут быть:

  1. фиксация максимального платежа на уровне не выше определенной суммы;
  2. возможность пользования беспроцентной рассрочкой при покупке в магазинах, которые не являются партнерами проекта.
  3. увеличение срока рассрочки;

Подключение платных опций — добровольное решение клиента.

Без его согласия платные услуги ему навязаны быть не могут. Однако бывает, что менеджеры по продаже злоупотребляют своими полномочиями.

Их зарплата напрямую зависит от того, сколько платных услуг им удалось продать. Убеждать клиентов активировать у бесплатного продукта платную опцию — дело очень сложное. Поэтому некоторые сотрудники банков в процессе выдачи карт наряду с прочими бумагами просто подкладывают клиентам на подпись согласие на активацию услуг.

Плата за «подключенные» таким образом услуги затем попадает в сумму следующего обязательного платежа. Некоторые карточки имеют и скрытые комиссии, например, за невыполнение условий «обязательного информирования».

Согласно этим условиям, держатель карты обязуется определенное количество раз в месяц заходить в свой личный кабинет на сайте продукта или мобильное приложение и знакомиться с новой информацией. Если требование не выполняется, то клиенту начисляется комиссия. В рекламных буклетах о наличии таких требований ничего не говорится.
В рекламных буклетах о наличии таких требований ничего не говорится. Не всегда о них сообщают и сотрудники банков при выдаче карт.

Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, мы советуем держателям пластика с рассрочкой регулярно проверять набор подключенных услуг и следить за начислением комиссий в мобильном приложении или в личном кабинете на интернет-сайте.

Главные правила погашения

Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.

Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования. Однако несколько универсальных способов существует.

О них мы и расскажем дальше.

Снять «розовые очки»

Сразу стоит отметить: чудесных схем, чтобы моментально погасить кредитную карту, не существует.

На практике я столкнулась со многими трудностями, в том числе и с потерянными рублями. Самый первый совет – это платить несколько больше чем минимальный платеж, выставленный банками.

Если такой возможности нет, то можно вносить еженедельно хотя бы какую-нибудь сумму.

Это позволит уменьшить платеж и минимизировать переплату.Чтобы избежать штрафов и просрочек, нужно настроить автоплатеж.

Некоторые кредиторы дают дополнительные привилегии, если человек пользуется данной опцией. В конкретный день система будет переводить средства с дебетовой карты на кредитную без начисления дополнительных комиссий.Стоит воспользоваться и еще одним советом – не тратить средства с кредитной карты.

Иначе получается круг – вы оплачиваете, затем тратите, платите за обслуживание и смс-информирование. Сокращайте расходы, и при этом увеличивайте доходы, тогда желания воспользоваться кредитными средствами не будет.

Движение навстречу

Сегодня мы наблюдаем сближение кредитных карт и карт рассрочек по своим функциям. Ко многим картам можно подключить опции, которые позволяют снимать в рассрочку наличные, а также увеличивают период рассрочки в магазинах-партнерах, что нивелирует некоторые недостатки классической модели рассрочки.

Но при подключении этих опций за использование карты уже придется платить. Постепенно карты рассрочки становятся все менее отличимы от кредитных карт. Но появляются и кредитные карты, которые совмещают в себе особенности классической кредитки и рассрочки.

К ним можно отнести практически все кредитные карты с увеличенным льготным периодом – до 3-х месяцев и больше, в том числе и карту от «Восточного». 3 месяца – достаточно долгий срок, чтобы пользоваться кредитной картой для покупки товаров в рассрочку. Тем более у кредитных карт есть явное преимущество – ими можно расплачиваться в любом магазине, а срок беспроцентного периода не зависит от договоренности банка с магазинами-партнерами.

В некоторых банках также появились кредитные карты со специальной функцией рассрочки.

Такие карты могут работать как в режиме рассрочки, так и в режиме стандартной кредитки – два в одном.

Какие же преимущества дает карта рассрочки перед POS-кредитами?

  1. у таких кредитов имеются «скрытые» расходы (например, страховка). От них можно отказаться, но не все об этом знают. У «Совести» скрытых расходов нет.
  2. По карте рассрочки можно делать сколько угодно покупок в рамках лимита. POS-кредит предполагает оформление отдельного договора на каждую конкретную покупку. То есть если у вас 5 покупок, то будет 5 договоров кредитования, 5 дат платежа, 5 платных смс-информирований и тд.;
  3. Благодаря этому карты рассрочки обретают всю большую популярность. Однако в последнее время некоторые игроки финансового рынка играют, что называется, «по своим правилам» и под видом карт рассрочки предлагают свои стандартные кредитные продукты. Поэтому если вы где-то увидели или услышали объявление: «карта рассрочки — ХХ дней без %», обязательно изучите все детали, вдруг это «псевдорассрочка».
  4. POS действует не на все товары в магазине, чаще всего не действует на акционные товары. При оплате картой рассрочки все действующие скидки магазина сохраняются.
  5. POS-кредиты есть далеко не везде, в основном только в магазинах электроники, одежды (шубы), ювелирных украшениях. Карта рассрочки покрывает 80% повседневных нужд, в том числе продукты, аптеки, путешествия, образование, даже такси и АЗС;

Оформить карту Совесть

Вячеслав Бойко, руководитель отдела банковских продуктов проекта «Совесть», прокомментировал, как пользоваться картой рассрочки, чтобы не столкнуться с неожиданными неприятностями.

Как и в какой срок погасить долги по кредитной карте?

Говоря о сроках, когда нужно оплачивать задолженность, то здесь все индивидуально.

Так, не считая грейс-периода, обычно по всем кредитам, в частности по кредитной карте, оплата производится один раз в месяц. Что касается льготного периода, то каждый банк устанавливает его индивидуально, хотя обычно он длится 50 дней. Это следует иметь в виду если вы решили досрочно погасить долг, ведь, оплатив нужную сумму в это время, вы избавите себя от дополнительных трат в виде процентов.
Это следует иметь в виду если вы решили досрочно погасить долг, ведь, оплатив нужную сумму в это время, вы избавите себя от дополнительных трат в виде процентов.

При частичном досрочном погашении, следует понимать, что в виду отрицательного баланса, беспроцентный кредит уже не проходит. Так что, оплачивайте так, чтоб с учетом начисляемых процентов, покрывать больше, нежели их.

К примеру, согласно договору вам предстоит оплачивать 1500 рублей ежемесячно. Для досрочного частичного погашения, нужно, чтоб оплачиваемая сумма составляла хотя бы 2000-2500 рублей в месяц.

Независимо от того, в каком из кредитных учреждений вы оформляли карту, во избежание каких-либо недоразумения и сложностей, ваши планы касательно досрочного погашения следует согласовывать с организацией.

Льготный период и распределение платежей

Любая — это удобный финансовый инструмент.

Не нужно брать кредиты и платить по ним проценты. Временно можно воспользоваться суммой на карте и вернуть ее потом снова обратно до истечения 3-12 месяцев. Для кого-то это отличная возможность не занимать деньги «до зарплаты», на крупные и мелкие покупки и т.д.Для тех, у кого уже есть карта рассрочка хоум кредит как пользоваться ею можно увидеть наглядно на сайте банка.

Например, предлагается добавить несколько примеров (товаров на разную сумму) и посмотреть, сколько потребуется за них платить ежемесячно:

Пример внесения платежей по карте рассрочки Хоум Кредит БанкаНа картинке видно, что система сама равномерно распределила суммы, которые нужно возвращать в течение периода рассрочки за купленные товары. Везде процент и плата за пользование займом равна 0. Если перемещать товары по месяцам, то пользование рассрочкой всегда будет бесплатной.Но это доступно только в период рассрочки, который еще называют льготным.

А он достаточно большой — 3 месяца на совершенно любые покупки. Это могут быть и заказы любых товаров, услуг: от авиабилетов до мебели, кроссовок и т.д. Важное условие — все расчеты следует совершать только онлайн.

Карта рассрочка Хоум Кредит как пользоваться льготным периодомПериод рассрочки достигает и 4-12 месяцев, то есть даже в течение года доступно бесплатное пользование средств на карте Он активируется для покупок по спецпредложениям, то есть тем, которые совершены в магазинах–партнерах банка.

Их очень много, поэтому в этих точках онлайн можно оплачивать практические все виды товаров и услугу.Что касается платежей в течение периода рассрочки, то деньги можно возвращать обратно и равными частями, и одной суммой, или же как-то иначе.

Главное условие—сделать это вовремя, пока не закончился льготный срок. Конечно же, даже если держатель не успел это сделать, то все равно у него есть выход. Ему важно внести хотя бы минимальный платеж на счет и начать погашать свой долг.

Срок погашения кредитной карты

Здесь действует та же схема, что и при обычном кредитовании.

Банк указывает дату, до которой нужно совершить внесение очередного платежа. Например, 22-е число каждого месяца.При выборе метода внесения средств учитывайте, что не все они предполагают моментальное зачисление средств, тогда нужно платить заранее. Моментально деньги доходят при оплате через кассу или банкомат банка, обслуживающего карту, интернет-банки, через сервисы переводов с карты на карточку.

Во всех остальных случаях операция может исполняться в течение 1-3 дней.Точного срока гашения задолженности по кредитной карте банк не предусматривает: это регулирует сам заемщик. Можно «затянуть» дело и гасить долг годами. А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев.
А можно вносить более высокие платежи и справиться с долгом за пару месяцев. Кроме того, если учесть, что лимит карты возобновляем, точный срок гашения определить невозможно.

Пример пользования рассрочкой, внесения платежей

Не на все виды покупок предлагается 12 месяцев рассрочки.

Льготный период оставляет 3 месяца на все виды заказов, сделанных в интернете.

Если совершать шоппинг в магазина-партнерах, то период рассрочки увеличивается: от 4 до 12 месяцев.

От 3 месяцев рассрочки по карте рассрочки Хоум КредитПример того, как пользоваться картой рассрочки Держателю карты рассрочки Хоум Кредит был начислен следующий лимит средств на счет: 100 000 рублей. В течение льготного периода он совершил покупки на сумму 60 000 рублей.

Это были заказы, которые не относятся к категории «Спецпредложений».

По этой причине льготный период составляет 3 месяца. Сколько нужно заплатить держателю, если он не погасит долг вовремя или сделает это до истечения периода рассрочки?Если владелец карты рассрочка Хоум Кредит внес средства назад на счет до истечения 3 месяцев, то никакая процентная ставка не начисляется.

Ему не нужно оплатить проценты за взятые со счета средства.Если же держатель не перечислил деньги до истечения 3 месяцев, то ему начисляется:

  • Процентная ставка на сумму долга в размере 29,9 % годовых.
  • Обязательный минимальный платеж: 7 % от суммы долга каждый последующий месяц.

Если же не будет внесен и минимальный платеж, то банк в праве начислить штрафы, пеню и т.д.

Так как было снято 60 000 рублей, то обязательный минимальный платеж в первый месяц после истечения льготного периода составляет 7 % от этой суммы (4200 рублей). И теперь использованные средства называются не рассрочкой, а кредитом, поэтому на общую сумму долга начисляется и 29,9 % годовых.

Тарифы по карте рассрочки Хоум Кредит БанкаДругие тарифы:

  1. Перевыпуск (по желанию клиента) — 200 рублей.
  2. Выпуск карты после окончания ее срока действия — бесплатно.

При своевременном погашении долга по рассрочке ничего платить не нужно.

Если же не вернуть займ до истечения льготного периода, то следует вносить и проценты по годовой ставке, и минимальный платеж.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

Как я расплатилась с кредитной картой за 12 дней

А вот здесь самое интересное. Все-таки оплатить кредитку за небольшой промежуток времени возможно и с минимальными потерями.

Итак, предположим что у вас пластик Русского стандарта, обслуживание которого стоит 3000 в год.Оформляем пластик Альфа банка «100 дней без процентов». Снимаем средства, кладем их на карту стороннего банка. Закрываем счет в Русском стандарте, оплачиваем товары и услуги бонусами «Спасибо» от Сбербанка (предварительно ее открыв и накопив балы).Если сумму полностью не смогли оплатить в льготный период, то открываем кредитную пластик Тинькофф «120 дней без процентов», переводим средства в качестве рефинансирования в Альфа банк и закрываем там счет.

И за 120 дней гасим обязательства. В моем случае хватило Альфа банка, чтобы расплатиться без переплат с картой стороннего банка за 12 дней.

Подписывайтесь на, чтобы каждый день получать порцию полезностейот зажравшегося инвестора.

Понятие досрочного погашения кредитной карты

Исходя из самого названия термина, можно сделать вывод, что это внесение на счет полной суммы задолженности.

Если вы оплачиваете все и сразу, то это полное досрочное погашение, а если это оплата несколькими частями, большими, нежели обязательный платеж, то это частичное досрочное погашение. Данные понятия можно отнести к любому виду кредитов и в частности к кредитной карте. В случае кредитной карты процедура досрочного погашения гораздо проще, ведь согласно условиям, банк вам предоставляет определенный период как раз для такой оплаты.

Как избежать ошибок при использовании карт рассрочки и отличить их от pos-кредитов

В предыдущем материале мы детально разобрали условия использования этого финансового продукта и его отличия от кредитных карт. Однако на рынке существует еще один платежный инструмент, который относится к числу драйверов продаж в ритейле – POS-кредит. POS — сокращение от «point of sales», в переводе — точка продаж.

То есть POS-кредит — это кредит, который можно получить прямо в магазине техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне или строительном супермаркете.

В торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести товар в кредит. Предложение может быть от нескольких банков на выбор или даже от МФО. То есть человек так же, как в случае с использованием карты рассрочки, получает товар или услугу сегодня, а оплату «растягивает» на несколько частей.

Однако и здесь есть свои нюансы.

Как работают карты рассрочки?

Вы покупаете товар за счет заемных средств и в течение определенного периода – от 1 до 36 месяцев в зависимости от карты и магазина – отдаете банку деньги.

При этом не нужно платить проценты за использование кредита, и легко понять, сколько и за что ты платишь – стоимость покупки просто делится на равные части, и каждый месяц нужно отдавать одну часть, пока не выплатишь долг. Банку это выгодно, так как он получает комиссию от магазина, в котором купили товар. Продавцу выгодно, потому что он увеличивает объемы продаж.

Покупателю тоже выгодно: он может получить товар сразу, а заплатить за него потом и без переплаты по процентам, так как цена при покупке в рассрочку не увеличивается.

Чем же этот вид кредитования отличается от покупок по обычной кредитной карте?

По карте рассрочки проценты по кредиту платит не клиент, как в случае с кредитной картой, а магазин-партнер, который таким образом привлекает покупателей.

Еще один важный момент – классическая карта рассрочки работает только в магазинах-партнерах банка, то есть в отличие от кредитной она не универсальна.

Заключение

Итак, кредитная карта с одной стороны позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и всегда иметь запас наличных на чёрный день, но с другой стороны нерациональное распоряжение деньгами, может завести в долговую яму.

Используя карту важно внимательно изучить условия безналичных переводов и снятия наличных.

Самое главное — обеспечивает своевременные выплаты, чтобы сформировать положительную кредитную историю, что позволит улучшить условия дальнейшего кредитования.

Идёт загрузка. Введите символы: *

Обновить © 2021 Finance03.Ru

Как рассчитать процент по кредитной карте

Чтобы понять, какие проценты придется платить, в случае, если вы не уложитесь с погашением долга в льготный беспроцентный период, необходимо понимать, когда именно он начинается. Это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте.

Способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре.

Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Если вы не успели вернуть весь долг за период действия льготного периода, проценты будут начислены за все дни использования средств на карте. Например, вы расплачивались картой 53 дня и, соответственно, не уложились в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 руб.

Ставка по карте составляет 25%.

Расчет процентов происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на потраченную сумму и на количество дней пользования кредитом. Полученный результат делится на количество дней в году.

Выходит, что за использование 30 000 руб. в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000*25%)*53)/365 дней =1089,04 руб.

Плюс к этой сумме должен быть учтен штраф за образование задолженности.

Не делайте просрочек по основной сумме долга

Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу.

По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

Back to Top