glavargument.ru

Как можно не платить кредит банку законно

Как можно не платить кредит банку законно

Как поступать не рекомендуется?


В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  1. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.
  2. Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
  3. Рефинансирование займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу.

Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока. Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку.

Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика.

При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.Банкротство физического лица налагает определенные ограничения.

Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.Банкротство физического лица налагает определенные ограничения.

Начать жить спокойно после списания долга не получится.

Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП.

Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование.

Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как обмануть банк?

Лица, нежелающие любыми способами возвращать банку деньги, идут на различные ухищрения.

Одна из новинок — сообщение о своей недееспособности на момент подписания договора.

Так же поступают многие продавцы квартир. Получают деньги, а потом сообщают, что находились под действием медицинских препаратов и не осознавали, что делают.

На текущий момент банки еще не требуют справку из психиатрического диспансера, но возможно скоро все изменится. Попытаться выждать 3 года исковой давности. Но кредиторы научились не ждать так долго.

Как только заемщик начинает уклоняться от контактов, на него подают в суд. Получатели автокредитов часто становятся инициаторами «угонов».

Машина перегоняется в другой регион, продается.

А в страховую компанию поступает заявление о наступлении страхового случая. Если же речь идет о квартире, имитируется поджог неизвестными лицами, устраивается искусственный потоп и т.д.

Но здесь важно понимать, что страховщики просто так большую сумму не отдадут.

Их расследование будет более тщательным, чем у полиции. В дополнение можно получить уголовное дело по обвинению в умышленной порче или уничтожении залогового имущества.

Процесс признания банкротом состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления на признание банкротом в суд;
  2. Списывание остатка долгов, если вырученной суммы за имущество недостаточно для полного покрытия кредита.
  3. Арест собственности должника и его ценных вещей;
  4. Формирование задолженности;
  5. Оценка и реализация имущества в пользу кредитной организации;

Многих людей пугает слово «банкротство», поскольку они не знают наверняка, и чем это для них обернется? Тем не менее, это стандартная процедура с рядом отличительных особенностей и ответом на вопрос, как не платить кредит законно.Читайте:

Можно ли вообще не платить кредит

В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам.

Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

Читайте также

Как невыплата займа влияет на кредитную историю?

Кредитная история отражает все данные по когда-либо полученным займам: их объем, названия организаций-кредиторов, сроки выплат и их своевременность, наличие допущенных просрочек и непогашенных задолженностей. Кредитная история может быть испорчена, если клиент допустил одну или несколько задержек по выплате, есть займы одновременно в нескольких банках.

Если же заемщик отказался от выплаты кредита без уважительной причины, имеет судебные разбирательства с кредитно-финансовой организацией, он может попасть в так называемый черный список и получить бессрочный мораторий на получение займов в дальнейшем. В этом случае воспользоваться кредитными услугами банка он не сможет уже никогда.
В этом случае воспользоваться кредитными услугами банка он не сможет уже никогда. Банк или МФО вправе запросить аналитическую информацию по кредитной истории каждого потенциального заемщика у бюро кредитных историй.

То же может сделать и работодатель – чистота кредитной истории кандидата будет служить показателем его ответственности и порядочности в практике деловых отношений. Одним словом, чем более радикально заемщик решает вопрос невыплаты долга по займу, тем хуже это отразится на кредитной истории.

При наличии просрочек, задолженностей ни один серьезный банк уже не пойдет на сотрудничество с таким клиентом. В случае необходимости привлечь дополнительные средства можно будет только в МФО (и без стопроцентной гарантии).

Однако они, как правило, выдают займы на более жестких условиях – и в плане процентной ставки, и относительно урегулирования с должником ситуации по задолженности или просрочке.

Если же вы прошли процедуру банкротства и в отношении вас введен мораторий, то и МФО могут вам отказать в предоставлении займа.

Можно ли не общаться с коллектором?

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться.

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд.

Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить.

Можно ли не платить кредит вообще

Совсем отказаться от выплат гражданин не сможет в любой ситуации.

Все кредитные учреждения заботятся о страховке от подобных случаев и вносят в соглашения условия, которые позволяют минимизировать подобные риски и избежать значительного ущерба.В случае если гражданин перестанет платить по кредиту, сменит адрес проживания и начнет избегать общения с банком, это не улучшит его положения, а лишь приведет к ухудшению ситуации.Отсчет общего срока исковой давности начинается с даты, когда был внесен последний платеж, и оставляет три года.На протяжении этого времени у банковской организации есть возможность обратиться в судебные органы, осуществить уступку долга третьим лицам – коллекторам (работа таких организаций часто выходит за рамки закона, однако не все должники имеют представление о своих правах и могут защититься от произвола таких компаний).Впоследствии гражданину грозит описание имущества судебными приставами, которые передадут его на реализацию.Даже в случае осуществления процедуры банкротства, гражданин лишится своей собственности, поскольку она будет продана на торгах. По этой причине банкротство не является универсальным выходом для всех, а кроме того, влечет за собой серьезные расходы.Встречаются ситуации, когда небольшие суммы, полученные в МФО или мелких банковских организациях после того, как не получилось разыскать должника или выйти с ним на связь, списываются. Однако полагаться на такой счастливый случай и надеяться на лояльность кредитора нежелательно.

Большая часть кредитных организаций ни в каком случае не откажется от принадлежащих им средств, особенно учитывая тот факт, что условия возвращения задолженности включены в договор займа, который должник подписал собственноручно.Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Ответственность для злостных неплательщиков

Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг.

Для злостных неплательщиков законом предусмотрены разные меры воздействия и наказания. При формировании крупной или длительной задолженности банк сначала уведомляет клиента о существующей проблеме, предлагает пути ее решения, а затем может обратиться к коллекторам или подать иск в суд.

Если после вынесения судебного решения заемщик не выполнит его предписаний, инициируется исполнительное производство, в результате чего ФССП должна взыскать сумму кредита с должника.

Также выплаты могут вычитать из зарплаты. В случае злостного уклонения от оплаты задолженности в крупном размере (больше 2 млн 250 тыс. руб.), по отношению к заемщику, который не выполняет свои обязательства, суд может назначить особые меры воздействия согласно ст.

177 УК РФ:

  • Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2 лет.
  • Арест до 6 месяцев.
  • Штраф в размере до 200 тыс. руб. или в объеме заработной платы, а также другого дохода в течение 18 месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2 лет.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка.

Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно Последняя уловка это исковая давность.

В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк.

Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью «».Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования.

Если вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  1. при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации, то у вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.
  2. составил с вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  3. воспользовался безвыходным положением заемщика;
  4. банк ввел вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов.

И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Что делать?

Итак, мы разобрались, что будет, если не платить кредит. Теперь вопрос, как поступить?Действия зависят от стадии ситуации, на которой вы находитесь.

  1. Если просрочки еще нет. Вы просто понимаете, что не сможете внести как минимум следующий платеж, обязательно прочитайте статью о том, что делать, если нечем платить кредит.
  2. Если долг уже передан коллекторам. Постарайтесь договориться с коллекторским агентством.
  3. Просрочка образовалась, и банковская организация требует долг. В ваших интересах пойти на контакт и выработать устраивающую обе стороны стратегию. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д. Кредитор сам заинтересован в получении средств, поэтому с 90% вероятностью клиенту пойдут навстречу.

Обратите внимание! При проблемах с внесением кредитных платежей может помочь рефинансирование потребительского или ипотечного займа.

Вы можете не только снизить процент, но и получить сумму большую, чем задолженность, и какое-то время использовать ее для внесения платежей.

Важно помнить – практически ни одна банковская организация не согласиться рефинансировать заемщика, уже имеющего просрочку по обязательствам.

Поэтому начинайте действовать сразу, как только появились проблемы.Материал подготовлен на основе: Федерального закона N230, открытой информации банков, коллекторских агентств, БКИ, отзывов заемщиков

Заключение

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно? Есть несколько способов решения этой проблемы — обратиться в банк с просьбой о проведении рефинансирования или реструктуризации.

Главное, внимательно изучить условия их предоставления и посчитать размер переплаты. Также можно попросить у банка кредитные каникулы, и за это время решить финансовые трудности и выплачивать долг вовремя. Пройти процедуру банкротства или начинать судебный спор — крайние меры.

На них идут только в том случае, если уверены в своей правоте и могут предоставить доказательства. Видео (кликните для воспроизведения). Источник: Как кинуть банки и не платить кредитыОценка 5 проголосовавших: 1 Здравствуйте.

Юрист, работаю в юридической компании более 7 лет. ПОДЕЛИТЬСЯ

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Выжидание истечения срока исковой давности

Иногда граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, решают дождаться времени, когда истекут сроки исковой давности и банковское учреждение не сможет взыскать с них сумму задолженности путем обращения в судебные органы.Однако такой вариант избежать выплат не полностью соответствует закону и вовсе не гарантирует положительного исхода дела.Некоторые должники, особенно при выгодном для них развитии событий, когда организация не может принимать серьезных мер (например, если она реорганизуется или банкротится), стараются как можно более долгое время не выходить на связь с кредитором, чтобы дотянуть до окончания срока давности и в итоге не возвращать деньги.

По общему правилу срок исковой давности составляет всего 3 года (ст. 197 ГК РФ).Однако надо учитывать, что закон предусматривает применение санкций к должникам, которые умышленно не выплачивают долг и пытаются скрыться.Помимо этого, нередко в договоры о кредите вносится положение о досрочной выплате ссуды, например, если у банковского учреждения есть основания предполагать, что заемщик не намерен возвращать сумму займа или нарушает закон.Данный вариант будет результативным, только если банк займет пассивную позицию, не станет прибегать к услугам коллекторов и обращаться в судебные инстанции, что вряд ли произойдет.

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора.

По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд: — По какой причине вы задержали очередной платеж?

— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.- Спасибо, всего доброго!Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику «»

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации.

И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий.

Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой.

С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  1. Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  2. Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  3. Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно[5]) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  4. Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством. Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат.

Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери.

Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Должник умер. Что дальше?

Если должник умер, события развиваются по одному из следующих сценариев:

  1. если страховки нет, родственники вступают в права наследования, им автоматически вместе с имуществом и иными активами переходят долги умершего;
  2. при наличии страховки наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

    Страховщик выясняет, при каких обстоятельствах, произошел страховой случай, и перечисляет деньги банку в счет погашения задолженности. В выплатах могут отказать, если установлен факт самоубийства, должник скончался в местах лишения свободы, на момент покупки полиса уже был неизлечимо болен;

  3. если страховки нет, родственники отказываются от наследства, банку ничего не остается, как списывать долги на убытки.

    Получить что-либо с детей, жены/мужа не удастся.

Важно понимать, что под страховкой понимается страховой полис, приобретенный на время кредитования, в котором выгодоприобретателем значится банк. Риски — смерть заемщика, инвалидность 1-й или 2-й группы и иные обстоятельства, при которых заемщик не имеет возможности самостоятельно погашать свой долг. Как не платить кредит за умершего родственника?

Внимательно перечитать договор.

Возможно, и не придется ничего отдавать.

Если после умершего не осталось никакого существенного наследства, можно смело от него отказываться.

В этом случае на наследников долги не переходят.

Возможные риски и последствия.

Суд может обязать банк пойти навстречу клиенту.

Для этого клиент должен доказать либо наличие нарушений со стороны банка, либо то, что не может выплачивать кредит по независящим от него обстоятельствам.

Однако сделать то и другое не всегда бывает просто. Зачастую суд обязывает заемщика выплачивать долг, используя для этого различные способы, о которых мы расскажем ниже.

Еще одним неприятным последствием может быть продажа задолженности коллекторам. Теоретически такие агентства должны действовать в строгом соответствии с законом, но на практике часто бывает иначе.

Связано это с тем, что для коллекторов главной задачей является выбивание долга, а правовая основа деятельности таких организаций до сих пор до конца не определена. В связи с этим часто появляется информация о различных эксцессах, связанных незаконными действиями коллекторов.

Можно ли вообще не платить кредит?

Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае.

Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года.

В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям). В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу. Даже если физическому лицу удастся признать себя банкротом, его собственность будет распродана на торгах.

Поэтому такая процедура с руки не всем и предусматривает большие затраты.

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают. Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит. Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа.

При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности.

Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Back to Top