glavargument.ru

Как взять ипотеку без заемщик

Как взять ипотеку без заемщик

Оглавление:

Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно


Существуют ситуации, при которых получить ипотеку без привлечения поручителя довольно сложно:

  1. Заемщик хочет на полученные в кредит деньги приобрести землю. Сегодня ипотечный кредит можно взять не только для покупки жилого объекта, но и земли. Однако оформление права собственности на землю при ее продаже длится очень долго, да и во время самой процедуры могут возникнуть значительные трудности, которые сделают весь процесс оформления практически невозможным.
  2. Еще одним вариантом может быть невозможность оформления ипотеки мужчиной, находящимся в призывном возрасте. Кто же будет платить по кредиту, если его заберут в армию?
  3. Ипотеку оформляет лицо, не достигшее 25 лет. Если же за ипотечным кредитом обращается человек моложе 21 года, отказ практически гарантирован.
  4. Молодым специалистам, только окончившим институт, неохотно дают кредиты из-за их относительно невысоких зарплат.
  5. Если берутся деньги для покупки квартиры в еще строящемся доме, особенно на ранних этапах строительства. О возможных рисках говорилось ранее.

*** Да, сегодняшняя ситуация на рынке кредитных услуг такова, что многие банки вынуждены убирать из своих ипотечных продуктов такое требование, как поручительство. Но свои риски они страхуют иным способом – путем удорожания ссуды и завышая некоторые требования. Клиент же вправе выбрать программу с наиболее подходящими условиями, благо различных предложений сегодня предостаточно.

*** Больше полезной информации — в рубрике . Рейтинг Поделиться Юридическая консультация После прочтения остались вопросы?

Звоните по номеру и наши юристы проконсультируют Вас! Звонок бесплатный. Советуем прочитать 24 февраля 2020 0 24 февраля 2020 0 24 февраля 2020 0 Новости раздела 07 ноября 2019 0 13 августа 2019 0 20 февраля 2019 0

Подписаться на рассылку Подписаться

В чем опасность оформления ипотеки без созаемщика?

Однако мы не можем не предупредить вас о том, что такое решение может обернуться серьезными неприятностями.

Полагаться только на себя самого опасно.

Вы не можете гарантировать, что через несколько лет ваш уровень финансового благополучия останется прежним. Кроме того, вы или ваш родственник можете серьезно заболеть, потерять работу, оказаться в непростой жизненной ситуации. И что же делать в таком случае?

Тащить на себе ипотеку, конечно, хорошо: не придется ни с кем делиться. Но и потребовать от кого-то участия вы тоже не сможете.

Супруг может уйти, оставив вас без средств к существованию, и банк заберет у вас квартиру совершенно законно, и никакой суд не заставит супруга платить.

Созаемщик страхует сделку как для банка, так и для вас. Если вы останетесь в одиночестве, и взять деньги будет неоткуда, квартира будет продана банком.

И в чем тогда был смысл оформления ипотеки без созаемщика?

Мы рекомендуем вам внимательно относиться к такому трудному вопросу как оформление ипотеки и здраво рассуждать.

Не стоит взваливать на себя больше, чем вы в состоянии вынести.

Лучше всегда иметь запасной план или дополнительный источник денег на случай, если сами вы не сможете платить. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, кто такой созаемщик, остановились на его правах и обязанностях, а также рассмотрели особенности оформления ипотеки в Сбербанке без созаемщика.
В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, кто такой созаемщик, остановились на его правах и обязанностях, а также рассмотрели особенности оформления ипотеки в Сбербанке без созаемщика.

Мы надеемся, что наша статья помогла вам решить ваш вопрос и определиться с выбором.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями.

Наш проект только начинает свое развитие, и ваша поддержка нам очень важна.

Если вы хотите получить ответ на вопрос, который мы еще не рассматривали, пишите в рубрику «Вопрос-ответ», и мы обязательно вам ответим!

Когда ипотека без поручительства невозможна?

Вопре­ки тому, что боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций отка­за­лись от обя­за­тель­но­го усло­вия предо­став­ле­ния ипо­те­ки нали­чия пору­чи­те­ля, как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, кли­ен­ты, жела­ю­щие офор­мить ипо­теч­ный кре­дит, стал­ки­ва­ют­ся с тем, что в неко­то­рых слу­ча­ях пору­чи­тель­ство по ипо­те­ке обя­за­тель­но.

Такие ситу­а­ции воз­ни­ка­ют, когда банк не уве­рен на 100% в пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та из-за мало­го ста­жа рабо­ты или в силу моло­до­го воз­рас­та потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка.Так­же, жела­ю­щий взять ипо­те­ку в неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях может столк­нуть­ся с необ­хо­ди­мо­стью пору­чи­тель­ства для полу­че­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. Таким обра­зом, не круп­ные бан­ки хотят обез­опа­сить себя в том слу­чае, если заем­щик не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту. При этом тре­бо­ва­ния бан­ка к пору­чи­те­лю будут такие же, как и к заем­щи­ку: нали­чие высо­ко­го и ста­биль­но­го дохо­да, совер­шен­но­ле­тие и т.д.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Понравилась статья?

Поделиться с друзьями:

Ипо­те­ка в Рос­сии и дру­гих быв­ших союз­ных рес­пуб­ли­ках все еще очень доро­га, хотя деше­ве­ет

Сбер­банк по-преж­не­му оста­ёт­ся одним из лиде­ров кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии. Каж­дая подан­ная заяв­ка на ипо­те­ку

Почему взять ипотеку без созаемщика сложнее?

Те, кто задается вопросом, как взять ипотеку без мужа-созаемщика, как правило, уже столкнулись с тем, что супруги становятся созаемщиками автоматически. Далеко не все банки соглашаются оформлять ипотеку только на одного супруга.

Такое возможно только в том случае, если работает лишь один супруг, а уровень дохода второго супруга и его официальное трудоустройство никак не подтверждается.

Поэтому в случае, если вы хотите оформить ипотеку только на себя, постарайтесь сделать это до официальной регистрации вашего брака.Для всех остальных действует определенный перечень требований, которым необходимо удовлетворить:1.

Если вас беспокоит, как взять ипотеку без созаемщика, убедитесь в том, что уровень вашей заработной платы превышает ежемесячный платеж хотя бы в два раза.

Конечно, многие умудряются брать ипотеку и с меньшей разницей, но мы рекомендуем вам внимательно относиться к своему будущему.

Непредвиденные обстоятельства не должны ставить под угрозу осуществление ежемесячных платежей, поэтому лучше заранее убедиться в том, что вы их потянете.2.

Кроме того, ваш доход должен быть строго официальным, подтвержденным по форме 2-НДФЛ. Многие банки позволяют подтвердить доход и по своей форме, но официальный доход в соответствующем объеме будет весомым преимуществом.3. Ваш стаж на текущем месте работы должен превышать полгода, и чем больше, тем лучше.

Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года.4. Наличие в собственности недвижимости, земли и транспортных средств также сыграет вам на руку.Отсутствие созаемщика не позволит вам воспользоваться финансовой помощью другого человека при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Поэтому в случае, если вы не уверены в своем доходе на протяжении длительного времени, мы не рекомендуем вам оформлять ипотеку только на себя.Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить!

5. Помощь кредитных брокеров

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Многие граждане когда–то не смогли вовремя отдать кредиты по разным причинам. Такое может случиться с каждым, но не нужно поддаваться панике. Отказали в одном банке – идите в другой, отказали в другом – идите в третий и так далее.

Многие банки могут с лёгкостью закрыть глаза на вашу не столь блистательную историю по кредитам.

Стоит учитывать, что региональные банки менее требовательны к заёмщикам. Кроме того, можно обратиться за помощью к ипотечным брокерам. У них в арсенале всегда есть пара-тройка знакомых менеджеров, работающих в отделах банков по выдаче кредитов. Такие брокеры есть в каждом городе. Естественно, подобного рода услуги не безвозмездные.
Естественно, подобного рода услуги не безвозмездные.

Но если кредитный брокер найдет для вас хороший кредитный вариант, вы порядком сэкономите. В Москве подобными кредитными вопросами занимаются такие компании как Кредитная лаборатория, Бюро кредитных решений, Фридом. Для большинства брокеров плохая кредитная история – только лишний вызов показать свое профессиональное мастерство.

Быть надежным предпринимателем

Не все банки рассматривают предпринимателей на роль ипотечных заемщиков. Это связано с опасениями за стабильность бизнеса.Чтобы ИП одобрили ипотечный кредит, он должен отвечать требованиям банков:

  • Работать не менее полутора лет. Кредиторы считают, что за этот срок становится понятно, удается ли предпринимателю получать прибыль.
  • Не иметь существенных сезонных колебаний прибыли. Если предприниматель три месяца в году работает, а остальные девять серфит на Бали, банк может усомниться в стабильности дохода потенциального заемщика.
  • Иметь среднемесячный оборот не менее 50 000 рублей.

Некоторые банки категорически отказываются рассматривать заявки от некоторых категорий ИП. Такова жизнь.В документах, которые представит предприниматель, должны быть отражены его налоговые и пенсионные отчисления.

Выбранный режим налогообложения должен соответствовать реальной деятельности.

Если банк выявит сомнительные операции, он не захочет рисковать и откажет в ипотеке.

10. Платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не должны превышать 25%

Даже если работники банка будут убеждать вас в том, что нормальной величиной считается 40% от дохода, запомните, это не соответствует действительности. В жизни бывают разные ситуации, и по какой-то причине ваш чистый доход может резко снизиться.

Поэтому оптимальной суммой всех налоговых платежей считается 25%. Среднестатистическая семья может жить комфортно, если при общем ежемесячном доходе в 100 тысяч рублей их платежи по кредитам не превышают 25 тысяч рублей.

Созаемщики без учета платежеспособности

1 Супруга (или супруг) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Может быть владельцем собственности.

Не включается в состав созаемщиков и не является стороной сделки в 2 случаях:

  1. При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

Но это не значит, что вообще не участвует в сделке.

Даже при наличии брачного договора супруг(а) по желанию может стать созаемщиков с учетом платежеспособности.

  1. При отсутствии у супруга(и) заемщика гражданства Российской Федерации

2 Член семьи — родственник одного из созаемщиков: супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), являющийся владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости. Владелец сертификата идет как созаемщик без учета платежеспособности с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.

Порядок работы

Этапы сотрудничества с кредитным брокером:

  1. Уточнение требований клиента и подписание договора.
  2. Брокер направляет информацию банкам-партнерам.
  3. Оставьте заявку на сайте или позвоните по указанному номеру телефона.
  4. Менеджер проконсультируем вас по всем вопросам.
  5. Получение одобрения.

Специалист поможет вам в оформлении документации и разъяснит все непонятные моменты в договоре кредитования.

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?fit=300%2C201″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/2017-10-23_105703.jpg?fit=640%2C428″ > нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке Созаемщик привлекается для оформления ипотеки в случаях, когда заявитель явно не справится в одиночестве.

Также созаемщиком обязательно становится один из супругов, если в брачном договоре не прописано иное. Однако нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке обязательно, и можно ли обойтись без него? Попробуем разобраться. Такой вопрос возникает не на пустом месте. Созаемщик может претендовать на объект недвижимости (точнее, на его часть), что устраивает далеко не всех.
Созаемщик может претендовать на объект недвижимости (точнее, на его часть), что устраивает далеко не всех.

При этом наибольший интерес вызывает ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке, так как далеко не все хотят впоследствии делить квартиру, на которую оформлена ипотека.

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна, но доступна далеко не всем.

Впрочем, как и ипотека без созаемщика в любом другом банке, ведь для выплаты ежемесячных платежей в полном объеме вам придется рассчитывать только на себя. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, можно ли поменять созаемщика по ипотеке в ходе выплаты кредита. А также остановимся более подробно на том, кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке также изучим.

Документы

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы. Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  1. анкеты;
  2. документов о доходах;
  3. ИНН и СНИЛС;
  4. документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  5. военного билета;
  6. сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).
  7. трудовой книжки и трудового договора;
  8. паспорта;

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  1. паспорт продавца;
  2. выписку из ЕГРП;
  3. кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  4. документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  5. согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  6. отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  7. Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Подробно про то узнайте из этой статьи.

Выводы

Из информации, изложенной в посте, можно сформулировать следующие краткие выводы:

  1. Самозанятый может на законных основаниях подтвердить свой доход с помощью сервиса «Мой налог». Полученная справка является официальным документом.
  2. Процедура получения ипотеки самозанятым практически не отличается от стандартной.
  3. Предпринимателю, планирующему получение жилищной ссуды, выгоднее составлять чеки на все операции. Это позволит зафиксировать больший доход.
  4. Сбербанк учел все нюансы работы предпринимателей и разработал специальный кредитный продукт.

Если остались вопросы, дежурный юрист портала с радостью на них ответит.

Будем признательны за лайк и репост.

Подробнее о том, , читайте далее. Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты.

Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитованияДля многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Ипотека выгодна, если:

  1. Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  1. Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  1. По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Когда требуется созаемщик, и кто это такой?

Для того, чтобы определить, выгодна ли ипотека без созаемщика в Сбербанке, необходимо для начала определить кто такой созаемщик ипотеки, его права и обязанности в Сбербанке при совершении сделки.

Созаемщик – это тот, кто вместе с вами берет на себя ответственность по выплате ипотечного кредита. Если по каким-то причинам вы не сможете больше выплачивать ежемесячные платежи, эта обязанность возлагается на созаемщика до полной выплаты ипотечного кредита.

В большинстве банков можно оформить до четырех созаемщиков одновременно, однако допустимое количество созаемщиков индивидуально, и необходимо заранее уточнять, сколько созаемщиков вы можете привлечь.

Отвечая на вопрос, нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, важно адекватно оценивать свои возможности в качестве заявителя.

Так, ипотека без созаемщика супруга в Сбербанке может оказаться непосильной ношей, ведь при выдаче ипотечного кредита учитывается совокупный доход. А так будет учитываться только ваш личный доход. Пусть сегодня вам достаточно денег для того, чтобы вас заинтересовала ипотека без созаемщика в Сбербанке, но ведь так будет не всегда.

Со временем ваше финансовое благополучие может ухудшится. С супругом вы и вовсе можете развестись, и никаких оснований для того, чтобы получить от него финансовую поддержку, у вас не будет. Оформляя такую ипотеку, вы сами ставите себя в неудобную ситуацию, выбраться из которой будет очень непросто.

Созаемщик требуется в следующих случаях:

  1. Вы планируете получить большую сумму в ипотеку. Да, созаемщики могут потребоваться и в этом случае, так как банк прекрасно осознает, насколько трудно вам может быть отдать деньги. Поэтому наличие созаемщика в большинстве случаев скорее обязательно, чем просто желательно.
  2. У вас маленькая зарплата. Проблема с маленькой зарплатой может иметь несколько решений. Если у вас маленькая официальная зарплата, но хорошая «серая» зарплата, заполняйте справку по форме банка и получайте одобрение ипотеки. Если же у вас маленькая зарплата без скрытых выплат, привлекайте созаемщика с хорошим уровнем дохода. Как мы уже упоминали выше, банк учитывает совокупный доход при принятии решения, поэтому чем больше будет созаемщиков с хорошим уровнем дохода, тем лучше для вас.
  3. У вас недостаточно хорошая кредитная история. Если вас внесли в черные списки, ипотеку вам не одобрят. Однако при наличии несущественных задолженностей все-таки можно получить одобрение. Для того, чтобы повысить свои шансы, можно привлечь созаемщиков, которые выступят гарантией своевременного погашения задолженности по ипотечному кредиту.
  4. Вы не трудоустроены официально. Для получения ипотеки вас стаж на текущем месте работы должен быть более полугода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – более года. Если вы не соответствуете этим требованиям, привлекайте созаемщиков с официальным трудоустройством и соответствующим уровнем оплаты труда.

Проблема с созаемщиком может быть только одна: ухудшение отношений и отсутствие возможности и дальше рассчитывать на этого человека. Из-за этого часто возникает вопрос, можно ли поменять созаемщика по ипотеке. К сожалению, единого ответа на этот вопрос нет: все решает банк и другие созаемщики.

Иногда даже при наличии согласия всех остальных созаемщиков банк не идет навстречу, и приходиться мириться с тем, что есть. Однако стоит помнить о том, что банку невыгодно терять свои деньги или намеренно ухудшать ваше положение.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы необходимость замены созаемщика была подтверждена документально.

Ипотека без поручителей в ВТБ

Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

  1. Для рынка вторичной недвижимости.
  2. Для новостроек;

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет.

Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс.

до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом.

В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком.

Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее.

Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня. Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Ипотечные кредиты > Как взять ипотеку >

Возраст

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста.

Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет).

Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств.

Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие).

Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Топ 10 банков

/

  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 200-55-20
  • 8 800 100-00-06
  • 8 800 200-00-00
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 200-02-90
  • 8 800 555-55-50
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 200-50-75
  • 8 800 555-55-50
  • (495) 721-99-00
  • 8 800 100-48-88
  • 8 800 200-50-75
  • 8-800-510-9510
  • 8 800 200-66-33
  • 8 800 200-00-00
  • 8 800 100-07-01
  • 8 800 700-73-00
  • 8 800 555-20-20

| | 26 нояб.

2015 Многим россиянам ипотека без справок и поручителей кажется более привлекательным решением, чем необходимость собирать документы или уговаривать друзей, родственников взять на себя ответственность за их ипотеку. Однако подобный договор не лишен подводных камней, о которых лучше узнать до его подписания.

В период кризиса банки стремятся повысить свою конкурентоспособность, предлагая заемщикам разнообразные программы, повышая привлекательность существующих предложений.

Взять ипотеку без поручителей можно при достаточном уровне подтвержденного дохода.

Однако процентная ставка в таком случае увеличится, а срок кредитования и его сумма уменьшится. Кроме того, существенно возрастет объем первоначального взноса. Перед заключением такого соглашения стоит разобраться, кому выгодно отсутствие поручителей: банку или заемщику.

Предоставляя поручителей по , заемщик снижает риски финансовой организации, поскольку поручитель — это тот человек, который возьмет на себя финансовые обязательства заемщика, если его материальное положение резко ухудшится.При этом выиграет не только банк, которому будут своевременно выплачивать ежемесячные платежи, но и заемщик. В случае возникновения материальных трудностей ему не придется объясняться с представителями финансовой организации, выплачивать начисленные штрафы и пени.

Предлагая такой вариант жилищного кредитования, как ипотека без поручителей, банки подразумевают, что супруг или супруга их клиента в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом его возраст или уровень доходов особого значения не имеет.Ипотека без поручителей невозможна только в исключительных случаях:

  1. если заемщик очень молод;
  2. если у заемщика небольшой стаж работы;
  3. если ссуду выдает не солидный банк, а небольшая кредитная организация.
  4. если банк счел обеспечение по кредиту недостаточным;

Таким образом, кредит на жилье без поручителей можно взять в любом крупном банке, в том числе, ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, прочих.Сегодня вы можете оформить ипотеку без поручителей в Сбербанке на готовое или строящееся жилье.

Если вы до конца 2015 года, то можете рассчитывать на акционную процентную ставку 13,45% годовых.

В этом случае, представлять документы, подтверждающие занятость и доходы нужно только тем, заемщикам, которые не являются держателями зарплатных карт банка.Срок ипотеки стандартный — до 30 лет.

Чтобы обойтись без поручителей, до момента регистрации права собственности на кредитуемое жилье, предоставьте Сбербанку другую недвижимость, владельцем которой вы являетесь, и которая сможет послужить обеспечением полученных средств.

В противном случае придется заручиться поддержкой друзей, знакомых.Если эксперт банка решит, что стоимость приобретаемой недвижимости ниже, чем договорная, то вы получите 85% от размера оценки. Кроме того, не забудьте о страховке. Если вы отказываетесь от поручителей, то будете должны застраховать не только ипотечное имущество, но и собственную жизнь.

Получить положительное решение по ипотеке без поручителей не очень просто.

Выбрав этот вариант для приобретения жилья, будьте готовы к следующим особенностям процедуры:

  • Подготовьте максимальное количество документов, касающихся приобретаемого объекта.
  • Договоритесь с владельцами о подготовке самого жилья: оно должно быть свободно, готово к вашему заселению.
  • Тщательно просчитайте свои финансовые возможности, уточните особенности условий в офисе банка, поскольку ставка по кредиту и размер первоначального взноса может существенно отличаться от базовых продуктов.

Подробная информация о банке: .

Кто такие созаемщики?

Еще одним гарантом возврата ипотечных средств для банка может быть созаемщик кредитуемого лица, который, по сути, выполняет роль поручителя, однако при этом данные понятия отнюдь неодинаковы. Созаемщики – это лица, разделяющие с заемщиком обязанности по кредитному договору.

Главное их отличие от поручителей — они разделяют не только обязанности, но и права, а именно — получают право на долю в приобретаемой недвижимости. Созаемщики, в основном, необходимы, когда для оформления кредита у основного заемщика не хватает дохода – и тогда в совокупности учитывается доход и привлекаемого лица (или лиц).

В случае если заемщик состоит в браке, то второй из супругов приобретает статус созаемщика автоматически: ведь все нажитое в браке имущество принадлежит обоим супругам на праве совместной собственности, да и деньги, которыми уплачивается кредит, также принадлежат обоим супругам.

Для тех пар, которые хотят избежать общего участия в ипотеке или сохранить единоличное право собственности на приобретенную недвижимость необходимо предварительно «обзавестись» брачным договором, где будет четко проведено разделение имущества супругов и их доходов. Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) — в каждом банке свои действующие правила.
Кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать и другие родственники или знакомые, а также организации (например, работодатель) — в каждом банке свои действующие правила.

Созаемщиков может быть несколько (часто разрешается привлечь не более 3-х человек). Обычно они несут солидарную ответственность по обязательству (если иное не установлено договором). Обратите внимание, что банком может быть предоставлено право исключения созаемщика из договора ипотеки — это может потребоваться, например, после оформления развода.

Однако такие варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

Кому выгодна ипотека без поручителей?

Ипо­те­ка – это доста­точ­но рис­ко­ван­ное для бан­ка кре­ди­то­ва­ние, так как финан­со­вое учре­жде­ние выда­ет зна­чи­тель­ные сум­мы на про­дол­жи­тель­ный срок. И вполне зако­но­мер­но, что банк хочет обез­опа­сить себя и полу­чить гаран­тии, что кре­дит будет воз­вра­щен в пол­ном объ­е­ме и в ука­зан­ные сро­ки.

Пору­чи­тель­ство – это сво­е­го рода гаран­тия обес­пе­че­ния воз­вра­та денеж­ных средств, выдан­ных кли­ен­ту бан­ком.Так как ипо­те­ка без пору­чи­те­лей несет повы­шен­ные рис­ки, на ока­за­ние таких услуг пой­дет не каж­дая кре­дит­ная орга­ни­за­ция.

Изу­чая ипо­теч­ные про­грам­мы в раз­лич­ных бан­ках, мож­но отме­тить, что в опре­де­лен­ных слу­ча­ях ипо­те­ка без пору­чи­те­лей не выда­ет­ся вооб­ще, напри­мер, желая полу­чить ипо­те­ку для моло­дой семьи, заем­щи­ки обя­за­ны при­влечь несколь­ко пору­чи­те­лей.

В дру­гих слу­ча­ях ипо­теч­ная про­грам­ма поз­во­ля­ет заем­щи­ку отка­зать­ся от при­вле­че­ния пору­чи­те­ля.Чаще все­го, заем­щи­ки, узнав о такой воз­мож­но­сти, спе­шат сра­зу ее вос­поль­зо­вать­ся, чем допус­ка­ют гру­бую ошиб­ку, не учи­ты­вая того, что при при­вле­че­нии пору­чи­те­лей про­цент­ная став­ка умень­ша­ет­ся, а сум­ма кре­ди­та уве­ли­чи­ва­ет­ся. Кро­ме того, отка­зы­ва­ясь от пору­чи­тель­ства, долж­ник лиша­ет и себя допол­ни­тель­ных финан­со­вых гаран­тий и под­держ­ки, если он вдруг не смо­жет выпла­чи­вать ипо­те­ку или у него воз­ник­нут вре­мен­ные финан­со­вые труд­но­сти. Поэто­му пору­чи­тель нужен не толь­ко бан­ку, но и само­му заем­щи­ку.

Так, с одной сто­ро­ны воз­мож­ность отка­зать­ся от пору­чи­те­ля зна­чи­тель­но облег­ча­ет про­це­ду­ру оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, с дру­гой сто­ро­ны лиша­ет заем­щи­ка воз­мож­но­сти полу­чить ипо­те­ку с более низ­кой про­цент­ной став­кой.

Таким обра­зом, ипо­те­ка без пору­чи­те­лей выгод­на не толь­ко заем­щи­кам, кото­рые хотят сэко­но­мить свое вре­мя, но и бан­кам, кото­рые хотят суще­ствен­но уве­ли­чить свою кли­ент­скую базу. И такое сотруд­ни­че­ство вза­и­мо­вы­год­но для обе­их сто­рон. Но помни­те, что кли­ент, эко­но­мя вре­мя, теря­ет день­ги на про­цен­тах, когда отка­зы­ва­ет­ся от пору­чи­те­ля.

1.

Не берите ипотеку, если у вас нет накоплений

Ипотека нанесет мощный удар по вашему бюджету. В некоторых семьях эта ежемесячная статья расходов занимает львиную долю общего дохода, поэтому никогда не соглашайтесь на ипотечное кредитование, если у вас нет «подушки безопасности». Сбережения должны составлять не менее одного годового семейного бюджета, ведь вы не знаете, что может принести завтрашний день.По статистике страховых компаний, каждые 10–15 лет в любой семье происходит неприятная ситуация (потеря работы или активов, проблемы со здоровьем, кражи и т.

д.), поэтому обязательно нужно иметь накопления. Тогда вам и вашей ипотеке будут не страшны любые происшествия.

Подать заявку через Дом клик

Узнать, одобрят ли ипотеку, позволяет сервис Дом клик. С его помощью возможно подать заявку дистанционно.

Для входа на портал можно воспользоваться данными Сбербанк онлайн. Заемщику необходимо заполнить анкетные данные, прикрепить сканы документов и отправить заявку на рассмотрение. подробнее о работе с порталом.

Также на портале можно выбрать объект недвижимости, заказать юридическую экспертизу, проанализировать цены.

Совет 1. Выбирайте удобную для вас валюту кредита

Лучше брать кредит в валюте, в которой у вас стабильный доход.

Незыблемое правило любого кредита, не только ипотечного: получая зарплату или иной доход в рублях, займ берите всегда в рублях. Логика тут крайне проста. Взяв кредит в долларах, а получая зарплату в рублях, вам придётся приобретать валюту. Если курс увеличится↑, увеличатся↑ и ваши выплаты.

Например: В 2014 году случился кризис. Он подкосил многих заёмщиков, которые приобретали ипотеку в долларах, так как ставка была крайне низкой. Резкий скачок доллара привел к тому, что процентная ставка по ипотеке выросла⇑ в 2 раза.

А заработанная плата осталось на том же уровне.

Поручительство и банковская гарантия при ипотеке

Сначала нужно понять, для чего же банкам нужны поручители? Поручительство представляет собой способ обеспечения возврата денежных средств, которые были выданы финансовой организацией. Как вы понимаете, кредит без поручителей сопряжен с высокими рисками невозврата, поэтому не каждый банк готов идти на это.

Ипотечному кредиту присущ не только внушительный размер займа, но и длительный срок – в среднем он составляет до 30 лет. Но при этом никто не может дать гарантии, что на протяжении такого большого срока заемщик будет платежеспособным, будет иметь работу и получать стабильное вознаграждение за нее, чтобы раз в месяц сделать обязательный платеж.

Причем, не причиняя ущерба своей семье.

А вдруг кто-то из домочадцев серьезно заболеет и срочно нужно будет найти крупную сумму на лечение? В жизни может случиться всякое, и никто не знает, что может произойти завтра или через пару лет, не говоря о тридцатилетнем сроке. Ни для кого не секрет, что цель работы банков заключается в получении прибыли, и никто не станет заниматься благотворительностью, взяв на себя такие риски.

Безусловно, финансовые организации, которые не требуют поручительства в качестве обеспечения возврата кредита, страхуют себя иными способами, устанавливая более категоричные и жесткие рамки, чем в случаях, когда поручитель имеется. Именно по этим причинам перед тем, как взять ипотеку без поручителей в банке, нужно детально проработать все условия выбранной программы, взвесить ее минусы и плюсы, а также реально оценить свои финансовые возможности.

Небольшие банки не всегда предоставляют такую услугу, как выдача ипотеки без поручительства, а вот крупные кредитные учреждения давно работают по такой схеме. Среди таких банков можно отметить Сбербанк, АльфаБанк, и других лидеров в банковском секторе.

Кто может быть созаемщиком?

Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику. Супруг или супруга, как и любой другой привлеченный созаемщик должны предоставить в банк аналогичный пакет документов (как и заемщик) для одобрения кредитной заявки.

Созаемщик не обязательно должен быть родственником ипотечного заемщика.

Созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам кредитного договора. Спасибо за ваш отзыв Была ли эта статья полезна?

Да, полезна Нет Рассказать

Кому точно не дадут ипотеку

Клиентам моложе 20 или старше 65 лет. Если вы слишком молоды, банк сочтет вас ненадежным плательщиком. Пожилым людям кредит не одобрят, потому что минимальный срок выплат — 3 года, а средняя продолжительность жизни в России — меньше 71 года.Заемщикам без дохода.

Если клиент говорит, что будет платить, но не дает никаких сведений о заработке, банк не сможет ему доверять.Должникам. Долги за коммунальные платежи, алименты, штрафы ГИБДД — все это может стать причиной отказа в ипотеке. Проверьте долги, прежде чем подавать заявку в банк.

Узнать о неожиданных и давно забытых долгах можно Если кредитор обнаружит долги раньше потенциального заемщика, он может порекомендовать оперативно оплатить задолженность и повторно рассмотрит заявку.

Back to Top