glavargument.ru

Как взять в ипотеку новостройку

Как взять в ипотеку новостройку

Оглавление:

Выберите банк


Если деньги нужны для покупки квартиры в новостройке, то лучше оформлять ипотеку в банке — партнёре застройщика. Тогда пакет документов от вас потребуется минимальный, он зависит от размера первоначального взноса. Некоторые застройщики (и банки, работающие со вторичной недвижимостью) при взносе в 40% из документов потребуют от вас лишь паспорт. Однако чаще всего процент по кредиту будет выше, чем для тех, кто предоставляет полный пакет документов.Если застройщик не аккредитован в конкретном банке, то оформить ипотеку почти невозможно.

Поэтому сразу выбирайте пару застройщик + банк.Если вы решили купить квартиру на вторичном рынке, банк сможете выбрать сами.

Можно подать заявку на одобрение ипотеки в несколько банков и выбрать тот, который предложит лучшие условия. В вашей кредитной истории — досье заёмщика, доступ к которому имеют все банки, — будет указано, куда вы подавали заявки и были ли они одобрены. Отказ в кредите в одном из банков не смертелен, но в вашей кредитной истории он останется.

, как узнать больше о кредитной истории и как её проверить, если вы волнуетесь, что что-то может пойти не так.

Дополнительный залог или поручительство

В том случае, если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, находящемся на ранней стадии готовности, может потребоваться предоставить банку дополнительный залог, которым может стать любая имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. При этом важно, чтобы ее стоимость была соизмерима размеру кредита, чего добиться порой довольно непросто.

Это требование есть не у всех банков и обычно распространяется на новостройки, находящиеся на этапе котлована или возведения первых этажей. Когда новостройка будет возведена и документы о праве собственности на квартиру получены, залог переоформляется. Если покупаемая в ипотеку квартира находится в доме, который уже на высокой стадии готовности, а объект и застройщик аккредитованы банком, то дополнительный залог не требуется.

Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Ипотека на первичном рынке имеет следующие плюсы для заемщика:

  • Невысокая стоимость квартир. Особенно это касается покупки на стадии котлована и начальных этапов строительства дома.
  • Отсутствие внутренней отделки дает возможность сделать ремонт на свой вкус.
  • Безусловное отсутствие обременений, прописанных несовершеннолетних детей, и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы. Все это порой усложняет .
  • Процентная ставка ниже. Банки устанавливают более низкую процентную ставку уже после оформления квартиры в собственность, а на этапе постройки она может быть чуть выше.
  • Для специальных ипотечных программ (молодая семья, и др.) новостройки также подходят. Иногда банки устанавливают дополнительные льготы для этих категорий заемщиков.

Однако покупка первички в ипотеку имеет не совсем очевидные на первый взгляд минусы. К ним относится:

  1. Выбор квартир чаще всего ограничен. Обычно банки рассматривают сделки по новостройкам только из перечня аккредитованных у них застройщиков.
  2. Пока жилье строится, придется где-то жить. Для многих единственный вариант – аренда другой квартиры, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
  3. Есть риск прерывания строительства, банкротства застройщика. Хотя государство и подстраховывает дольщиков в плане выплаты им денежных вложений в случае таких форс-мажоров. Но не всех устраивает перспектива лишней бумажной волокиты, да еще и при отсутствующей квартире.
  4. Ипотеку без первоначального взноса не взять. Банкам невыгодно увеличивать свои и без того завышенные риски.

Полностью исключить риски невозможно.

Специалисты рекомендуют тщательно выбирать застройщика и покупать квартиру на окончательном этапе постройки дома.

При оформлении ипотеки важно знать, какую сумму придется отдавать каждый месяц.

Для расчета ежемесячных платежей вам пригодится .

Что было дешевле на момент покупки

Вообще, жилье в Москве бывает четырех классов: эконом, комфорт, бизнес и элитное. Самое дешевое жилье — экономкласс. Это типовые дома без консьержей, огороженной территории, дизайнерской детской площадки и других наворотов.

Такое жилье мы с мужем и выбирали.

И внутри экономкласса новостройки оказались дешевле вторичного жилья.Квартиру в такой новостройке мы в 2014 году купили за 3 850 000 Р, но пришлось доплачивать за лишние метры, когда дом достроили. В итоге квартира стоила на 27 750 Р дороже — мы заплатили 3 877 750 Р.

Что делать? 03.07.18Но мы все равно считали покупку выгодной. Судя по объявлениям, в 2014 году однушка экономкласса на вторичном рынке обошлась бы нам в 4 300 000 Р. Мы радовались, что сэкономили 422 250 Р, а о том, что новостройке еще нужен ремонт, не думали.Но бывает, что в одном районе продается жилье разного класса.

Мы радовались, что сэкономили 422 250 Р, а о том, что новостройке еще нужен ремонт, не думали.Но бывает, что в одном районе продается жилье разного класса. Тогда новостройка выходит дороже вторичного жилья, если оно классом ниже. В этом мы убедились в 2021 году, когда покупали свою вторую квартиру.В нашем районе строился новый дом класса комфорт.

Подъезды делались по индивидуальному проекту, территория была огорожена и с видеонаблюдением, а на цокольном этаже планировался паркинг.

Дом должны были достроить через два года. Трешка без ремонта площадью 99,2 м² стоила там 10 730 000 Р. Для нас это было дорого, и ждать два года мы не хотели.

К тому же с однушкой мы вкусили все прелести ремонта с нуля и проходить через него снова боялись. В итоге мы купили квартиру на вторичном рынке в доме попроще — экономкласса.

Он находился через дорогу от нашей новостройки, ему было семь лет. Из изысков был только холл с зеркалами на первом этаже.

Четырехкомнатная квартира площадью 99,8 м² в этом доме обошлась в 10 150 000 Р. Она была уже с ремонтом и хорошим оборудованием: теплыми полами, датчиками подтопления, бойлерами, джакузи, кондиционерами и фильтрами очистки воды.Так мы сэкономили на статусе дома и за меньшие деньги получили отличную квартиру, в которую сразу переехали. Живем в ней уже полтора года, а новостройка, в которой сначала присмотрели трешку, еще даже не введена в эксплуатацию.

Поставьте финансовый эксперимент

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент.

В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все — расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Преимущества покупки новой квартиры в кредит заключаются в следующем:

  • Размер первоначального взноса ниже, и, как правило, меньше уровень процентной ставки.
  • На покупку жилья в кредит на первичном рынке также распространяются различные программы господдержки.
  • Заемщик стает владельцем нового, более качественного жилья.
  • Меньше расходы при оформлении — не нужно делать экспертную оценку и оплачивать страховку имущества. Эти расходы заемщик несет позже.

Относительно же недостатков этого продукта, то клиентов может отпугнуть следующее:

  • Процедура оформления сложнее, чем когда задействован договор купли-продажи.
  • После оформления кредита заемщику придется некоторое время снимать жилье и нести дополнительные расходы на аренду в ожидании, пока дом достроят и сдадут в эксплуатацию.
  • Существует риск, что дом не будет достроен в обозначенные сроки, а обязательства по ипотеке все равно нужно выполнять.
  • Стоимость квартиры в новостройке выше, чем на вторичном рынке.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  1. Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.
  2. Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  3. Трудовая книжка и ее копия.
  4. Паспорт РФ.
  5. В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность.

    Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.

  6. Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  7. Заявление (анкета) на получение ипотеки.

    Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.

Особенности оформления ипотеки в строящемся доме

Первичная и вторичная ипотеки имеют принципиальные отличия:

  • Новостройка – это квартира в строящемся многоквартирном доме.

    Ключевым моментом будет оформление права собственности. Теперь жилье уже считается вторичным, даже если там никто и не жил.

    Свидетельство выдают после ввода дома и подписания акта приема-передачи жилья. Если свидетельство еще не оформили, банк не может кредитовать такую ипотеку ни по программе для первичного жилья, ни вторичного.

    Для таких случаев в банках есть программа «Ипотека – мертвый период». Жилье приобретается по предварительному договору купли-продажи. Противозаконного тут ничего нет, и бояться такого развития событий не стоит.

  • Страхование такой квартиры и ее оценку оформляют не сразу, а только после ввода дома в эксплуатацию.
  • Ипотека на первичную недвижимость – серьезный риск для банка.

    На время строительства кредитор может потребовать дополнительное обеспечение (поручительство или залог на недвижимость, которая уже есть у заемщика в собственности).

  • Новостройки в рамках ипотечных программ должны соответствовать требованиям кредитора.

    Застройщик должен пройти аккредитацию у банков, каждый из которых выдвигает свои требования и по степени готовности дома, и по благонадежности партнера. Если с аккредитацией проблемы, банк откажется финансировать покупку жилья у этой фирмы.

Так, среди подобных условий принято называть:

• Низкий процент по обязательствам;• Отсутствие первоначального взноса;• Более простую процедуру по предоставлению запрашиваемых документов;• Отсрочка оплаты кредита (вы можете оформить ипотечный кредит сейчас, а начать платить по своим счетам спустя пару месяцев).Ипотека от застройщика общепринято распространяется исключительно на те квартиры, которые расположены в новостройках. У вас не получится приобрести недвижимое имущество на вторичном рынке, а также частный дом или участок за городом по данной программе.

Несмотря на то, что данная программа является весьма выгодной, у нее имеются и свои недостатки. К примеру, отсутствует первоначальный взнос. Изначально клиент банка может посчитать подобный недостаток настоящим подарком.

На самом деле, кредитное учреждение в подобной ситуации просто увеличить процентную ставку по ипотеке. Также, в случае оформления ипотеки без внесения первоначального взноса, у вас автоматически возрастут размер кредита, а также ежемесячные выплаты.

В любом случае, для принятия верного решения, вы должны рассмотреть все предложения банков и не ограничиваться теми вариантами, которые предложены со стороны застройщика. Если вы хотите прочитать о том, через сколько можно продать квартиру по наследству, переходите по ссылке

Ипотека на новостройку, документы для оформления

В ипотеке на новостройку, документы являются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит результат вашего обращения в банк.

Кроме того при поиске квартиры всегда существует риск стать жертвой мошенников. Как избежать нечистых на руку дельцов, вы можете узнать в статье . В любом случае к изучению и сбору документации следует относиться серьезно. Рекомендация специалистов: На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли.

Рекомендация специалистов: На стадии ведения переговоров, проверки документов и подписания договора, рекомендуется консультироваться с независимыми профессионалами, специализирующимися в данной отрасли. Это особенно актуально для договоров долевого строительства, так вы избавитесь от многих неприятностей и проблем в будущем.

Итак, прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, потрудитесь получить от застройщика копии следующих документов:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где планируется строительство;
  2. Разрешение государственных органов на осуществление строительства;
  3. Инвестиционный контракт.
  4. Акт предварительного распределения недвижимости;

Необходимо отметить, что всю эту документацию может затребовать банковское учреждение для выдачи кредита.

Чтобы получить ипотеку на новостройку, вы должны представить в банковское учреждение следующий пакет документов:

  1. Справка о доходах (форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы);
  2. Паспорт гражданина или удостоверение личности;
  3. Копии дипломов и профессиональных сертификатов (выдаются по месту обучения или прохождения курсов);
  4. Инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  5. Документация, подтверждающая право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости.
  6. Копии налоговой декларации и трудового договора (предоставляются соответственно, в налоговых органах и в кадровой службе работодателя);
  7. Копия соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  8. Копии учредительной документации компании застройщика;
  9. Копия трудовой книжки;

Необходимо отметить, что в случае приобретения новостройки в партнерском банке или в аккредитованном объекте, вся документация уже имеется в банке, а от вас потребуется минимальный пакет. Если в качестве залога вы оформляете другую принадлежащую вам недвижимость, потребуются все правоустанавливающие документы на нее.

Ответ специалиста: Метки: , , Рейтинг 3.50 [4 Голосов] Поделиться статьей: Facebook Мой мир Вконтакте Одноклассники Google+

Что делать, если застройщик обанкротился

Банкротство застройщика является причиной обращения заемщика в суд с исковым заявлением. Для этого сразу следует подать заявление на включение в реестр кредиторов (через Арбитражный суд).

Если договор об ипотеке был заключен после 1 января 2014 года, то законодательно процедура банкротства должна сопровождаться страхованием ответственности девелопера.

Здесь потенциально возможны 2 варианта решения вопроса: получение компенсации за выплаченные компании деньги по договору или попытка отсудить купленное жилье.

Практикующие юристы советуют использовать второй вариант. Выплаты по обязательствам перед участниками строительства в случае ДДУ будут производиться в рамках третьей очереди.

Действовать нужно сразу после того, как в отношении компании будет открыто конкурсное производство, так как порядок очереди может повлиять на сроки получения выплат и их размер.

Ипотека от застройщика подразумевает более выгодные условия кредитования по сравнению с предложениями банков. Воспользоваться таким займом смогут клиенты, имеющие возможность сразу оплатить 40-50% в качестве первоначального взноса и быстро расплатиться с кредитором (обычно в течении нескольких лет).

О том, , а также о специальной программе вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая помощь в работе с застройщиком, чтобы сделать безопасную покупку квартиры, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Оценка статьи:

(голосов: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Этап 11.

Зарегистрируйте ипотечную сделку и право собственности

На этом этапе предстоит нотариально заверить документы, подписанные в банке.

В офисах многих финансовых учреждений работают нотариусы, можете обратиться к ним. Если нотариусов в банке нет, придется посетить любую городскую контору. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.После заверения бумаг заемщик идет в МФЦ. Необходимо занести номера документов в реестр.

Как только в базе появится запись о смене владельца, недвижимость перейдет в собственность покупателя. Размер пошлины составляет 1 000 рублей. Некоторые банки предлагают услугу электронной регистрации сделки.

Это значительно упрощает процедуру оформления документов. Данные в регистрационной палате будут обновлены в течение 5 дней.

Для регистрации нужны следующие документы:

  1. Договор ипотеки.
  2. Оформленную закладную.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор купли-продажи.

Когда бумаги приняты, сотрудник МФЦ должен выдать расписку.

По ней заемщик получит документы обратно вместе с выпиской из ЕГРН.

Ипотека в новостройке: какие нужны документы в не партнерский банк

Если же вы нашли банк, который готов выдавать ипотечные займы на не аккредитованные объекты, то тогда вам нужно собрать и бумаги на этого застройщика и сам объект.

Конечно, продавец поможет вам это сделать, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы купили квартиру в его доме.

Стандартный пакет документов на продавца:

  1. инвестиционный контракт.
  2. документ о собственности на земельный участок, на котором возведен дом;
  3. разрешение на строительство;

Могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Это нужно, чтобы банк убедился в юридической чистоте застройщика и планируемой для покупки квартиры.

Все документы прикладываются к справкам заявителя с работы и прочим бумагам.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств.

В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

Требования к жилью и условия ипотеки на новостройку

Если планируется финансировать покупку еще не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, кредитор обращает внимание на следующие моменты:

  • Обязательно наличие кухни и санузла с водоснабжением.
  • У компании должна быть вся необходимая документация на строительство здания.
  • Приобретение квартиры или дома осуществляется обычно только у аккредитованного застройщика.
  • Проверяется репутация строительной фирмы.
  • Квартира или дом должны находиться в близости к населенному пункту, где есть подразделения кредитора.
  • Объект жилой недвижимости должен в будущем иметь все необходимые коммуникации: электричество, отопление, канализацию, газ и т.д.

Взять кредит на покупку недвижимости на первичном рынке реальней у застройщика-партнера банка, а также когда строительство находится на завершающем этапе и риски его приостановки минимальны.Условия ипотеки на новое жилье зависят от тарифов банка, но обычно кредитование на первичном рынке осуществляется на таких условиях:

  • Процентная ставка – этот параметр зависит от многих показателей.

    Но следует отметить, что если в банке есть кредитование жилья на первичном и вторичном рынках, плата ниже по первому продукту.

    Например, приобрести новостройку в Сбербанке можно от 7,4% годовых, а уже готовую квартиру – от 8,6% годовых.

  • Минимальный первоначальный взнос – от 10%.

    Многие банки выдают кредиты на покупку квартир по партнерским программам даже с нулевым авансом.

  • Срок действия договора – до 30 лет.

Как происходит процедура оформления покупки новостройки в ипотеку

Пошаговая инструкция для тех, кто собирается купить квартиру в новостройке на кредитные средства, выглядит следующим образом. Шаг 1. Выбор новостройки и застройщика. Покупка новой квартиры должна начинаться с выбора новостройки, ее расположения, класса комфорта, а также других желаемых особенностей приобретаемого жилья.

При этом крайне важно обращать внимание как непосредственно на характеристики новостройки и на то, насколько она соответствует ожиданиям, так и максимально полно проанализировать застройщика.

Особое значение имеют опыт его работы и количество успешно и своевременно реализованных проектов, отсутствие значительных срывов сроков сдачи объектов, негативных отзывов других покупателей.

Найдя понравившийся жилой комплекс, нужно забронировать в нем квартиру, чтобы в то время, когда будет рассматриваться заявка на ипотеку, она не была продана другому покупателю. Оформить бронь отдельные застройщики готовы на безвозмездной основе, но на подобную щедрость можно рассчитывать далеко не всегда. Наиболее распространенная на рынке практика — заключение платного агентского договора о предоставлении услуги бронирования.

Важно отметить, что если в итоге кредит не будет одобрен или покупатель сам по какой-то причине решит отказаться от сделки, оплаченные застройщику деньги он потеряет.

Шаг 2. Выбор банка. Определившись с новостройкой, нужно обратиться в отдел продаж застройщика и обозначить желание приобрести квартиру при помощи ипотечного кредита. Представители строительной компании обычно готовы предложить покупателю на выбор несколько банков с разными кредитными предложениями, среди которых всегда можно найти подходящее.

В первую очередь стоит обращать внимание на те банки, которые работают с программами господдержки, предлагают лучшие условия для молодых семей, готовы принять материнский капитал.

Отдельные заемщики предлагают покупателям квартир воспользоваться услугами штатного ипотечного брокера, который будет представлять интересы потенциального заемщика сразу в нескольких банках.

Услуги подобных специалистов могут позволить оформить кредит быстрее и порой на более выгодных условиях, но они не всегда бывают бесплатными. После выбора банка, остается подать заявку на получение ипотеки, приложить к ней требуемые документы и ждать ответа. Шаг 3. Подписание договора с застройщиком и банком.
Шаг 3. Подписание договора с застройщиком и банком.

Если заявка на кредит была одобрена, то можно приступать непосредственно к оформлению сделки. Первым делом подписывается договор долевого участия (ДДУ) с застройщиком.

Этот документ — гарантия того, что после окончания строительства и введения дома в эксплуатацию, квартира будет передана покупателю. Затем с подписанным ДДУ нужно прийти в банк, где был одобрен кредит, для заключения кредитного договора. Если по условиям банка происходит оформление дополнительного залога, то подписывается также и залоговой договор, а также оформляется страховка.

Напомним, страхование предмета залога обязательно, а вот стоит ли застраховать жизнь и здоровье, заемщик может решить самостоятельно.

Порой на последний вид страховки приходится соглашаться для получения более выгодного кредита с низкой процентной ставкой. Шаг 4. Регистрация договора. С договором ипотеки и ДДУ необходимо обратиться в местное подразделение Росреестра, чтобы зарегистрировать их. Это нужно для наложения обременения на недвижимость, которое будет снято после полного погашения задолженности по ссуде.

Во многих регионах для регистрации сделки в 2021 году можно обратиться как в Росреестр, так и в МФЦ. Это порой бывает удобнее, хотя и несколько удлиняет процесс (в среднем на 3 дня). Шаг 5. Выплата средств застройщику.

Когда регистрация договоров завершена, нужно предоставить их банку, который на основании этих документов перечислит деньги застройщику. С этого момента заемщик начинает ежемесячно выплачивать кредитные взносы.

Шаг 6. Сдача новостройки. Завершающий этап сделки наступает тогда, когда дом, в которой приобретается квартира, будет сдан в эксплуатацию.

После этого можно оформить документы о праве собственности на квартиру, заключить договор страхования недвижимости.

На этом этапе обязательна процедура оценки квартиры и составление акта определения ее рыночной стоимости. Этот документ требуется как для банка, так и для страховой компании. Таков примерный порядок действий при покупке квартиры в новостройке при помощи ипотечного кредита.

В зависимости от индивидуальных особенностей сделки, он может быть несколько изменен.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть.

Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%.

Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается. Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе.

В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест. Рынок первичного жилья осваивают активно.

Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  1. Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  2. Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.
  3. Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится.

В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Как проверить состояние квартиры перед покупкой?

Внимательно осмотрите квартиру.

Если во время осмотра продавец нервничает — проверяйте квартиру еще тщательнее.

Если заметите дефекты, можете поторговаться с хозяином квартиры. При наличии недостатков можно скинуть до 10% от стоимости квартиры. На что обратить внимание:

  • Соответствуют ли параметры квартиры с данными в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН. Проверьте высоту потолков, метраж, и т. д.
  • На шумоизоляцию квартиры.
  • Наличие лифта и его работоспособность.
  • В каком состоянии находится подъезд и придомовая территория.
  • Была ли в квартире неузаконенная перепланировка.
  • В каком состоянии находится сантехника, газовые трубы и другие коммуникации.
  • На состояние комнат, пола и потолка, как давно делался ремонт.

Проверьте район.

Оцените расстояние от дома до ближайших остановок, магазинов, детских садов, школ, поликлиник, и других интересных вам объектов. Осмотрите двор, проверьте чистоту, наличие парковок и детских площадок.

Оцените инфраструктуру, состояние дорог и тротуаров. Проверьте, нет ли в районе заводов, которые загрязняют воздух.

Под какие проценты дают ипотеку на новостройку Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк

Три крупнейших банкапредлагают взять ипотечный кредит под следующие проценты:

  • ВТБ24 кредитует первичный рынок под 9,7% годовых. В банке действует акция на приобретение квартир площадью более 65 м2: ставка снижается до 8,9% годовых. По этой же ставке проводится рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.
  • В Сбербанке минимальная ставка 9,6%. Сейчас на действует акция: если квартира приобретается по программе субсидирования ипотеки застройщиком (есть определенный перечень таких строительных компаний), то клиенту предоставят ссуду всего под 8,2% годовых.
  • Россельхозбанк готов выдавать ипотеку на новостройку под 9,7% годовых.

Сводная таблица с условиями банков по ипотечным кредитам на новостройки: БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание Сбербанкот 7,3015до 30от 621-75Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера.

Участвует в семейной госпрограмме 6%. ВТБ Банкот 8,9010до 30от 1221-65При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10% Газпромбанкот 8,7010до 30от 620-65Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.

Россельхозбанкот 9,7515до 30от 621-65Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала. Альфа-Банкот 8,4915до 25от 623-64Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.

Банк «ФК Открытие»от 8,3510до 30от 318-65При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья. Райффайзенбанкот 8,7915до 30от 321-60Общий стаж от 2 лет.

Белая кредитная история. Росбанкот 6,9915до 25от 320-64Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Промсвязьбанкот 8,3020до 25от 421-65Общий трудовой стаж от 1 года.

Московский кредитный банкот 7,0020до 20от 618-65Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.

БинБанкот 8,35от 5*до 30от 121-65*ПВ 5% при использовании маткапитала.

Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности.

С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».

Уралсибот 8,9910до 30от 318-70Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам. ДельтаКредит Банк (Росбанк Дом)от 6,9915до 25от 220-64Дополнительный кредит на ПВ.

Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей. Связь-банкот 9,2015до 30от 421-65Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения.

Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования. Абсолют Банкот 9,2420до 30от 621-65Участвует в семейной госпрограмме 6%.

Непрерыный стаж от 1 года. Возрождениеот 8,3510до 30от 618-65 ЮниКредит Банкот 9,4015до 30от 621-65Участвует в госпрограмме 6%. ТранскапиталБанкот 6,99от 5*до 25от 321-75Участвует в госпрограмме 6%.

*ПВ 5% при внесении материнского капитала.

Общий трудовой стаж от 12 месяцев.

ЗапСибКомБанкот 10,2010до 30от 621-65Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.

Ак Барсот 8,8010до 25от 318-70-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования. Зенитот 8,9015до 30от 421-65Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.

АИЖКот 8,3010до 30от 621-65Семейная ипотека под 6%. Тинькоффот 9,25%10до 30от 321-75Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником. Указанные выше ставки корректируются банками в зависимости от того будет ли клиент оформлять .

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения.

А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику. Мнение экспертов: Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск.

Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования. Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках.

Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке. Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная.

Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет.

Но если , получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  • Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например).

В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  • Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию. ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия.

Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру.

Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя.

При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры.

От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ. Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя.

Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права. — по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки.

Тут у вас на руках есть только членская книжка.

Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика.

При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м.

Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался.

Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  • новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  • Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  • Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Ремонт в новостройке

Мы купили новостройку с нулевой отделкой, голыми бетонными стенами и без межкомнатных перегородок. Электричество шло до щитка в прихожей.

В ванной были трубы с горячей и холодной водой, но к будущим умывальнику, унитазу и ванне их надо было вести самостоятельно.Нам понравилось, что в квартире можно все сделать на свой вкус: выбрать любые обои и плитку, где угодно установить розетки и поставить стены.И мы вписались: сначала заказали черновую отделку, а затем — чистовую.Черновая отделка. Во время черновой отделки стены покрывают цементом и выравнивают.

В них замуровывают электропровода, делают выводы под освещение и розетки.

В ванной и туалете трубы проводят туда, где будут стоять унитаз, ванна, стиральная машина и умывальник.Черновую отделку мы заказали у застройщика.

Начальник бригады обещал сам закупить материалы и сделать все за три недели. Нас не насторожило, что в договоре он «на всякий случай» указал три месяца. Мы внесли полную предоплату — 250 000 Р — и уехали на море.

Позже поняли, что переплатили: наши соседи отдали за черновой ремонт такой же квартиры 180 000 Р. Материалы они покупали сами, а мастеров искали через интернет.Вернувшись с моря, мы увидели, что в квартиру никто даже не заходил.

А про три недели начальник бригады забыл. Тогда я решила давить на жалость: сказала, что хозяйка нашей съемной квартиры уже нашла новых жильцов и нам негде жить.

В итоге так надоела начальнику, что он приказал начать ремонт на следующий день.Потом я регулярно звонила ему и жаловалась, что квартиру медленно ремонтируют. И через три недели ремонт действительно доделали.Чистовая отделка.

Для чистовой отделки мы искали мастеров на «‎Профи-ру». Выбрали по отзывам хорошего плиточника, обойщицу и сантехника.В квартире одновременно работали несколько человек.

Они закончили чистовой ремонт за две недели. Если кто-то из мастеров нас не устраивал, мы тут же находили ему замену, а другие работы продолжались.620 000 Рмы потратили на ремонт в новостройке площадью 35,4 м² Например, один работник должен был штукатурить стены.

Но заявил, что мы должны не только платить ему за работу, но и привозить еду и купить раскладушку. Мы отказалась от услуг этого мастера и наняли другого.

У него было свое оборудование, а жил он в соседнем доме и в раскладушках не нуждался.На чистовой ремонт мы потратили 370 000 Р.

Через год продали эту квартиру в идеальном состоянии.

Без первоначального взноса

Сегодня встретить предложения от застройщиков по ипотеке без первоначального взноса практически невозможно. Связано это с известными экономическими факторами и неохотой брать на себя ненужные риски. Однако несколько кредитом с таким условием все же доступно.

Back to Top