glavargument.ru

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

1. Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
2. Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
3. Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).
4. Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
5. Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).

1. принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
2. рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

1. ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
2. заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
3. недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Отзывы участников программы помощи

Наши читатели (семья из Новосибирска) уже получили деньги от государства.

Им списали 438 000 долга по ипотеке. Платеж сократился почти на 5000 рублей. Время рассмотрения — 2 недели.

Используйте наш для расчета платежа по ипотеке в вашем случае.

Можно выделить ряд отрицательны и положительных отзывов по данной программе. Положительные:

1. Сумма поддержки до 600 000 рублей хорошо помогает снизить платеж по ипотеке.
2. Снижение ипотечного платежа поможет облегчить сложную финансовую ситуацию.

Отрицательные:

1. Большой список документов.
2. Длительные сроки рассмотрения.
3. Отсутствие прозрачных механизмов отслеживания этапов рассмотрения заявки.
4. Нет обязательного требования озвучить причину отказа.

Из этого можно сделать вывод, что программа помощи действительно является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения. Надеюсь, теперь вам стала все понятно, как погасить ипотеку с помощью государства, а теперь небольшая задачка.

Как вы думаете, одобрит ли АИЖК и банк заявление на участие в программе помощи ипотечным заемщикам семье, которая приобретала квартиру с завышением?

Огромная просьба, если вы хотите получить ответ на вопрос по данной программе, напишите его ниже. В качестве благодарности, ожидаем от вас, что вы нажмете кнопки социальных сетей и поделитесь данным постом с друзьями и близкими. Возможно, они еще не знают об этой программе.

Торопитесь принять участие. выделено всего 2 млрд.

Читайте далее. В октябре 2017 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства на продолжение программы помощи ипотечных заемщиков. Дополнительно было выделено 730 000 000 рублей на реализацию этой программы. Оценка статьи:

(голосов: 69, средняя оценка: 4,12 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Услуга рефинансирования ипотеки от ВТБ 24 в 2020 году

Отзывы об услуге рефинансирования от ВТБ 24 только положительные. Новый продукт банка позволяет снизить долговое бремя на семейный бюджет, получить низкую процентную ставку, снизить период кредитования. Пакет документов для оформления кредита стандартный, а для зарплатных клиентов он состоит из минимального их перечня.

Это связано с тем, что банк располагает всей необходимой информацией об уровне их дохода, поэтому подтверждающие документы предоставлять не нужно. Годовой процент начисляется на остаток задолженности.

Выплата кредита осуществляется ежемесячными платежами. Для осуществления перевода денежных средств можно использовать как банкоматы, так и интернет-банк.

Наличная оплата производится в кассах банка и отделениях Почты России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным. Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах.

Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям. Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране.

Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами. Оценка статьи:

(5 оценок, среднее: 4,40 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями:

Орган, осуществляющий поддержку

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков осуществляется по линии Минстроя РФ, а непосредственно реализуется акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК).

Эта структура уполномочена рассматривать кандидатов, претендующих на получение денежной господдержки, и стимулировать жилищное кредитование.АИЖК – это государственная организация и ее бюджет на 100% состоит из денег госкапитала. Эта структура имеет четкое назначение – оказывать поддержку банкам, которые занимаются долгосрочным ипотечным кредитованием.Сотрудничество между банками и АИЖК проходит по следующей схеме:

• При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
• Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
• Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Банк при таких операциях соблюдает свои интересы, а заемщик получает финансовую поддержку от государства и продлевает возможность выплаты долга.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года.

Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

Новая программа имеет ряд особенностей:

• Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
• За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
• Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

• «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
• Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
• Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.
• Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
• Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей. Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины.

Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

• Снижение процентной ставки;
• Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки.

Теперь осталось узнать, как её получить.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

• Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
• Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
• Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
• Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
• Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
• Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
• Справка о размере пенсии для пенсионеров.
• Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
• Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
• Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
• Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
• Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
• Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
• Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
• Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
• Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
• Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
• График платежей по ипотеке.
• Налоговые декларации, патенты и т.д.
• Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
• Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
• Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
• Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
• Кредитный договор
• Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
• Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
• Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
• Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
• Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
• Договор оценки залога по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН.

Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это.

С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать.

АИЖК самостоятельно запрашивает её. После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки.

В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению. Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи.

Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная.

После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки. Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена.

Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме.

При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015. Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс.

рублей. Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пойдут на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.Скачать и распечатать бесплатно Постановление от 20.05.2015 г.

№ 373

Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

1. передать кредитору полный пакет документов;
2. подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
3. изучить условия участия в программе;
4. посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
5. выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;

1. Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
2. Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.
3. Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора.

   Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.

4. Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
5. Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид.

   Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.

6. В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ.

   При этом величина не должна превышать двукратное значение.

   Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства: что происходит?

В конце февраля мы писали о продлении до 31 мая программы реструктуризации ипотеки в 2020 году с помощью государства. Казалось бы, в тот момент пришли отличные новости на эту тему, и программа не только была продлена, но даже ее условия оказались более заманчивыми и выгодными для потенциальных желающих попасть под ее действие.

Однако, вскоре наши читатели начали жаловаться на то, что банки даже не принимают документы. Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства: что происходит с программой, почему ее действие резко свернули. Оператором программы помощи заемщикам выступает АО «АИЖК».

На своем сайте оператор опубликовал малозаметный пресс-релиз по поводу того, что программа уже выполнила свою задачу, принятые заявки будут рассмотрены, а новые больше не принимаются. Каких-то иных подробностей в любых других официальных источниках пока не появлялось. В феврале реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью государства была с помпой продлена до конца мая, казалось, что денег на программу осталось так много, что государство даже может позволить себе значительно улучшить условия программы, лишь бы потратить те 4,5 миллиарда рублей, которые на программу выделили.

Никто не мог даже предположить, что спустя какие-то полторы-две недели программу тихо свернут, и люди узнают об этом уже в банке, пытаясь подать только-только документы. Причина таких действий государства и оператора программы не объясняются и не вполне ясны. Возможно, заявки начали поступать столь массово, что стало понятно, что принимать новые смысла нет — денег хватит ровно на удовлетворение тех заявок, что уже получены.

Возможно, государству срочно понадобились деньги на что-то другое, и оно свернуло программу реструктуризации, решив при этом ничего не объяснять и не комментировать. Тем, кто успел подать заявку в банк, повезло — по крайней мере, их заявки обещают рассмотреть, и есть шанс, что они будут удовлетворены.

Сложнее тем, что собирал необходимые документы, тратил на это время и деньги, но заявку банк не принял. Им остается только сохранить документы и надеяться на непредсказуемость государство и на небольшой шанс на то, что программу как резко оборвали, так внезапно возобновят снова… К сожалению, компенсировать деньги за сбор справок и выписок людям никто не будет.

Ни один из законов этого не предусматривает, так же, как и правила программы. Поэтому по большому счету моральная вина за денежные затраты в данной ситуации лежит на государстве, которое сначала объявило довольно четкие правила игры, а потом на ходу их очень быстро пересмотрело. Причем так, что стало непонятно, что вообще произошло и зачем было обнадеживать людей.

Тем, кто надеялся, что им поможет реструктуризация ипотеки, успел собрать документы и получил отказ даже на само рассмотрение своей заявки, можно посоветовать изучить следующие возможности, которые, возможно, помогут им в некоторой степени реструктурировать свой долг по ипотечному кредиту или получить кредит на более или менее выгодных условиях:

• Изучить условия перекредитования, если вы уже взяли кредит и хотите снизить процент.
• У многих банков произошло снижение ставок по ипотечным кредитам. Можно уточнить, получится ли провести реструктуризацию вашего долга по новым условиям.
• Выбрать одну из льготных программ по ипотеке, если вы подпадаете под требования таких программ.

Как видим, на данный момент официальной информации на тему того, что происходит с программой реструктуризации, почему ее так резко свернули и что ожидать заемщикам дальше, практически нет. За исключением малозаметной новости на сайте АИЖК, никаких комментариев и объяснений до сих пор нет.

С одной стороны, это чрезмерно нервирует тех, кто надеялся на программу и собирал необходимые документы для подачи заявки. С другой, благодаря такой неопределенности остается слабая надежда на то, что неожиданно окажется, что деньги на программу все же остались, и ее запустят снова. Хотя предупредим сразу — надежда на такое развитие событий стремится к нулю.

В любом случае то, что произошло, выглядит очень некрасиво — непоследовательное поведение государства, которое и без того вызывает к себе не так много доверия в обществе, еще больше подрывает доверие граждан к себе. Трусливая тактика замалчивания происходящего только оставляет пространство для слухов и кривотолков вокруг того, что происходит и того, куда в итоге ушли несколько миллиардов, которые государство обещало ипотечникам в качестве меры помощи. Источник: https://sparmoscow.ru/novye-zakony/restrukturizacija-ipoteki-v-2020-godu-s-pomoshhju-2

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

1. удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
2. справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
3. свидетельство о рождении детей;
4. справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
5. заявление, характеризующее имущественный статус.

• Обеспечение погашения основной долговой части.

  За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

• Использование другой валюты.

  Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте.

  В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно.

  Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.

• Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
• Предоставление кредитных каникул.

  Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды.

  Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.

• Реструктуризация.

  Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т.

  е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.

Что делать, если нет помощи государства в погашении ипотеки

Свежие новости и указанная выше информация говорят о том, что рассчитывать на снижение платежей способны лишь участники валютной ипотеки.

Это подтверждают и многочисленные отзывы тех, кто уж подавал заявку (хотя это не повод отказываться от написания заявления).

Поэтому одновременно с государственной поддержкой следует рассматривать и альтернативные способы снижения займа.